होम इक्विटी हा तुमच्या मालमत्तेचा तुमच्या मालकीचा भाग आहे — बाजार मूल्य वजा जे तुम्ही अद्याप कोणत्याही तारणावर बाकी आहे. जसजसे तुम्ही तुमचे गहाण फेडता आणि मालमत्तेचे मूल्य वाढते तसतसे तुमची इक्विटी वाढते.
मूळ सूत्र
Home equity = Current market value − Outstanding mortgage balance
उदाहरण:
- बाजार मूल्य: £350,000
- तारण थकबाकी: £195,000
- इक्विटी: £१५५,०००
टक्केवारी म्हणून इक्विटी (LTV)
कर्जदार हे कर्ज-टू-व्हॅल्यू (LTV) म्हणून व्यक्त करतात:
LTV = (Mortgage balance ÷ Property value) × 100
Equity % = 100 − LTV
LTV = (195,000 ÷ 350,000) × 100 = 55.7%
Equity = 44.3%
कालांतराने इक्विटी कशी तयार होते
इक्विटी दोन स्त्रोतांकडून वाढते:
१. गहाण परतफेड (माफी)
लवकर परतफेड गहाणखत, बहुतेक देयक व्याज आहे. इक्विटी सुरुवातीला हळूहळू तयार होते, नंतर वेग वाढवते.
| वर्ष | गहाण शिल्लक | मूल्य (सपाट) | इक्विटी |
|---|---|---|---|
| 0 | £250,000 | £300,000 | £५०,००० |
| 5 | £226,000 | £300,000 | £74,000 |
| 10 | £196,000 | £300,000 | £104,000 |
| 20 | £112,000 | £300,000 | £188,000 |
| 25 | £0 | £300,000 | £300,000 |
२. भांडवल प्रशंसा
मालमत्तेचे मूल्य दरवर्षी ३% वाढल्यास:
| वर्ष | गहाण शिल्लक | मूल्य | इक्विटी |
|---|---|---|---|
| 0 | £250,000 | £300,000 | £५०,००० |
| 10 | £196,000 | £403,000 | £207,000 |
| 25 | £0 | £627,000 | £627,000 |
तुमच्या इक्विटीमध्ये प्रवेश करणे
रीमॉर्टगेजिंग: रोख स्वरूपात इक्विटी सोडण्यासाठी जास्त कर्जाच्या रकमेवर पुनर्वित्त करा. घरातील सुधारणा, उच्च-व्याज कर्ज फेडण्यासाठी किंवा गुंतवणूक करण्यासाठी उपयुक्त.
पुढील आगाऊ: तुमचा विद्यमान सावकार तुम्हाला तुमच्या सध्याच्या तारणाच्या वर अधिक कर्ज देतो.
इक्विटी रिलीझ (आजीवन गहाण): ५५+ घरमालकांसाठी उपलब्ध. तुम्ही मासिक परतफेड न करता मालमत्तेवर कर्ज घेता. घर विकले जाईपर्यंत व्याज संयुगे (सामान्यत: मृत्यू किंवा काळजी घेत असताना).
संपार्श्विक म्हणून इक्विटी
निर्णय घेताना सावकार इक्विटी वापरतात:
- कर्ज द्यायचे की नाही (किमान LTV थ्रेशोल्ड)
- कोणता दर देऊ करायचा (कमी LTV = कमी दर)
- आपण किती कर्ज घेऊ शकता
बहुतेक सावकार 80-85% LTV वर इक्विटी रिलीझ करतात, म्हणजे त्यांना तुम्ही किमान 15-20% इक्विटी राखून ठेवण्याची आवश्यकता असते.
नकारात्मक इक्विटी
तुमचे गहाण मालमत्ता मूल्यापेक्षा जास्त असल्यास, तुम्ही नकारात्मक इक्विटी मध्ये आहात. हे तेव्हा होते जेव्हा:
- खरेदी केल्यानंतर मालमत्तेचे मूल्य लक्षणीयरीत्या घसरते
- तुम्ही खूप कमी ठेवीसह खरेदी केली आहे
- तुम्ही इतर कारणांसाठी कर्ज वाढवले आहे
नकारात्मक इक्विटी रीमॉर्टगेजिंग प्रतिबंधित करते आणि विक्री करणे क्लिष्ट बनवते (तुम्हाला रोख रकमेची कमतरता भरावी लागेल).