क्रेडिट स्कोअर ही एक संख्या आहे जी तुमची क्रेडिट योग्यता सारांशित करते — तुम्ही कर्जाची वेळेवर परतफेड करण्याची किती शक्यता आहे. क्रेडिट कार्ड, कर्ज, तारण आणि फोन करारासाठी अर्ज मंजूर करायचे की नाही हे ठरवण्यासाठी सावकार त्याचा वापर करतात.
क्रेडिट स्कोअर रेंज
वेगवेगळे देश आणि एजन्सी वेगवेगळे स्केल वापरतात:
UK (Experian, Equifax, TransUnion)
| एजन्सी | श्रेणी | चांगला स्कोअर | उत्कृष्ट |
|---|---|---|---|
| अनुभवी | ०–९९९ | 881+ | 961+ |
| इक्विफॅक्स | ०–७०० | 420+ | 466+ |
| ट्रान्सयुनियन | 0-710 | 604+ | 628+ |
यूएस (FICO स्कोअर)
| श्रेणी | श्रेणी |
|---|---|
| 800-850 | अपवादात्मक |
| ७४०-७९९ | खूप छान |
| ६७०-७३९ | चांगले |
| ५८०–६६९ | गोरा |
| 580 च्या खाली | गरीब |
क्रेडिट स्कोअर कशामुळे बनतो?
FICO ब्रेकडाउन (यूएस)
| घटक | वजन |
|---|---|
| पेमेंट इतिहास | 35% |
| देय रक्कम / क्रेडिट वापर | 30% |
| क्रेडिट इतिहासाची लांबी | 15% |
| नवीन क्रेडिट (अलीकडील अनुप्रयोग) | 10% |
| क्रेडिट मिक्स | 10% |
यूके एजन्सी समान घटक वापरतात जरी वजन भिन्न असते.
क्रेडिट युटिलायझेशन: 30% नियम
Credit utilisation = (Total balance ÷ Total credit limit) × 100
उदाहरण: £5,000 मर्यादा ओलांडून £1,500 शिल्लक = 30% वापर.
सकारात्मक प्रभावासाठी उपयोग ३०% च्या खाली ठेवा. 10% च्या खाली आदर्श आहे.
पेमेंट इतिहास: सर्वात मोठा घटक
एक चुकलेले पेमेंट देखील एक चांगला स्कोअर लक्षणीयरीत्या कमी करू शकते आणि तुमच्या अहवालावर राहते:
- यूके: ६ वर्षे
- यूएस: ७ वर्षे
तुमच्या स्कोअरला हानी पोहोचवण्यासाठी मदत करणाऱ्या क्रिया
तुमचा स्कोअर सुधारा:
- प्रत्येक बिल वेळेवर भरा (थेट डेबिट सेट करा)
- वापर 30% च्या खाली ठेवा
- जुनी खाती उघडी ठेवा
- त्रुटी तपासा आणि विवाद करा
- मतदार यादीत नोंदणी करा (यूके)
तुमच्या स्कोअरचे नुकसान करा:
- गहाळ देयके
- क्रेडिट कार्ड जास्तीत जास्त काढणे
- एकापाठोपाठ एकापेक्षा जास्त अनुप्रयोग
- काउंटी न्यायालयाचे निकाल (CCJs)
- डिफॉल्ट आणि दिवाळखोरी
नकारात्मक किती काळ टिकतात?
| आयटम (यूके) | फाईलवर राहतो |
|---|---|
| पेमेंट चुकले | 6 वर्षे |
| डीफॉल्ट | 6 वर्षे |
| CCJ | 6 वर्षे |
| दिवाळखोरी | 6 वर्षे |
| आयव्हीए | 6 वर्षे |
तुमचा स्कोअर तपासत आहे
यूकेमध्ये तुम्ही प्रत्येक एजन्सीकडून विनामूल्य वैधानिक क्रेडिट अहवाल साठी पात्र आहात. तुम्ही तुमच्या स्कोअरवर परिणाम न करता नियमितपणे तपासू शकता — हा एक "सॉफ्ट" शोध आहे.
- एक्सपेरियन: क्रेडिटएक्सपर्ट (विनामूल्य चाचणी, नंतर सदस्यता)
- Equifax: क्लियरस्कोर (विनामूल्य)
- ट्रान्सयुनियन: क्रेडिट कर्म (विनामूल्य)
स्कोअर विरुद्ध अहवाल
तुमचा स्कोअर हा सारांश क्रमांक आहे. तुमचा अहवाल हा सावकार पाहणारा संपूर्ण इतिहास आहे. नेहमी दोन्ही तपासा — अहवालात त्रुटी असू शकतात ज्या स्कोअरमध्ये प्रतिबिंबित होत नाहीत.