Een kredietscore is een getal dat uw kredietwaardigheid samenvat: hoe waarschijnlijk het is dat u uw schulden op tijd terugbetaalt. Kredietverstrekkers gebruiken het om te beslissen of ze aanvragen voor creditcards, leningen, hypotheken en telefooncontracten goedkeuren.
Kredietscorebereiken
Verschillende landen en instanties gebruiken verschillende schalen:
VK (Experian, Equifax, TransUnion)
| Bureau | Bereik | Goede score | Uitstekend |
|---|---|---|---|
| Experian | 0–999 | 881+ | 961+ |
| Equifax | 0–700 | 420+ | 466+ |
| TransUnie | 0–710 | 604+ | 628+ |
VS (FICO-score)
| Bereik | Categorie |
|---|---|
| 800–850 | Uitzonderlijk |
| 740-799 | Erg goed |
| 670-739 | Goed |
| 580-669 | Eerlijk |
| Onder 580 | Arm |
Wat vormt een kredietscore?
FICO-verdeling (VS)
| Factor | Gewicht |
|---|---|
| Betalingsgeschiedenis | 35% |
| Verschuldigde bedragen / kredietgebruik | 30% |
| Lengte van de kredietgeschiedenis | 15% |
| Nieuw krediet (recente aanvragen) | 10% |
| Kredietmix | 10% |
Britse agentschappen gebruiken vergelijkbare factoren, hoewel de gewichten variëren.
Kredietgebruik: de 30%-regel
Credit utilisation = (Total balance ÷ Total credit limit) × 100
Voorbeeld: £ 1.500 saldo over een £ 5.000 limiet = 30% gebruik.
Houd het gebruik onder de 30% voor een positieve impact. Onder de 10% is ideaal.
Betalingsgeschiedenis: de grootste factor
Zelfs één gemiste betaling kan een goede score aanzienlijk verlagen en blijft in uw rapport staan voor:
- VK: 6 jaar
- VS: 7 jaar
Acties die uw score helpen of schaden
Verbeter je score:
- Betaal elke factuur op tijd (instellen van automatische incasso's)
- Houd het gebruik onder de 30%
- Houd oude rekeningen open
- Controleer op fouten en betwist deze
- Registreren op de kiezerslijst (VK)
Beschadig je score:
- Ontbrekende betalingen
- Het maximaliseren van creditcards
- Meerdere toepassingen snel achter elkaar
- Arresten van de County Court (CCJ's)
- Wanbetalingen en insolventie
Hoe lang gaan negatieven mee?
| Artikel (VK) | Blijft in dossier |
|---|---|
| Betaling gemist | 6 jaar |
| Standaard | 6 jaar |
| CCJ | 6 jaar |
| Faillissement | 6 jaar |
| IVA | 6 jaar |
Je score controleren
In Groot-Brittannië heeft u recht op een gratis wettelijk kredietrapport van elk bureau. U kunt dit ook regelmatig controleren zonder uw score te beïnvloeden. Dit is een 'zachte' zoekopdracht.
- Experian: CreditExpert (gratis proefperiode, daarna abonnement)
- Equifax: Clearscore (gratis)
- TransUnion: Credit Karma (gratis)
Score versus rapport
Uw score is een samenvattend getal. Uw rapport is de volledige geschiedenis van kredietverstrekkers. Controleer altijd beide; het rapport kan fouten bevatten die niet in de partituur voorkomen.