ଯେତେବେଳେ ଆପଣ loan ଣ କିମ୍ବା ବନ୍ଧକ ପାଇଁ ସପିଂ କରୁଛନ୍ତି, ଆପଣ ଦୁଇଟି ହାର ଦେଖିବେ: ସୁଧ ହାର ଏବଂ APR (ବାର୍ଷିକ ଶତକଡା ହାର) | ସେମାନେ ଭିନ୍ନ ସଂଖ୍ୟା, ଏବଂ ସେମାନଙ୍କୁ ଦ୍ୱନ୍ଦ୍ୱରେ ପକାଇବା ପାଇଁ ହଜାରେ ଟଙ୍କା ଖର୍ଚ୍ଚ ହୋଇପାରେ |
ସଂକ୍ଷିପ୍ତ ଉତ୍ତର |
** ସୁଧ ହାର ** = ପ୍ରିନ୍ସିପାଲ୍ owing ଣର ମୂଲ୍ୟ, ପ୍ରତିବର୍ଷ ଶତକଡ଼ା ଭାବରେ ପ୍ରକାଶିତ |
** APR ** = interest ଣର ପ୍ରକୃତ ବାର୍ଷିକ ମୂଲ୍ୟ, ସୁଧ * ଏବଂ * ଶୁଳ୍କ ସହିତ, ଶତକଡ଼ା ଭାବରେ ପ୍ରକାଶିତ |
APR ସର୍ବଦା ସୁଧ ହାରଠାରୁ ଅଧିକ କିମ୍ବା ସମାନ | ଯଦି ସେମାନେ ସମାନ, loan ଣର କ fees ଣସି ଶୁଳ୍କ ନାହିଁ |
କାହିଁକି APR ବିଦ୍ୟମାନ ଅଛି |
Low ଣଦାତାମାନେ ସ୍ୱଳ୍ପ ସୁଧ ହାରର ବିଜ୍ଞାପନ ଦେଉଥିଲେ ଏବଂ ତା’ପରେ ପଏଣ୍ଟ, ଉତ୍ପାଦନ ଶୁଳ୍କ, ଦଲାଲ ଫି ଏବଂ ବନ୍ଦ ଖର୍ଚ୍ଚ ସହିତ loans ଣ ଲୋଡ୍ କରୁଥିଲେ | Orr ଣ ନେଇଥିବା ବ୍ୟକ୍ତିମାନେ loans ଣକୁ ଯଥାର୍ଥ ଭାବରେ ତୁଳନା କରିପାରିବେ ନାହିଁ | ଯୁକ୍ତରାଷ୍ଟ୍ରରେ ଥିବା ଟ୍ରୁଥ୍ ଇନ୍ ending ଣ ଆକ୍ଟ (TILA) AP ଣଦାତାମାନଙ୍କୁ APR ପ୍ରକାଶ କରିବାକୁ ଆବଶ୍ୟକ କରେ ଯାହା ଦ୍ consumers ାରା ଗ୍ରାହକମାନେ ଆପଲ୍-ଟୁ-ଆପଲ୍ ତୁଳନା କରିପାରିବେ।
APR କୁ କଣ ଯାଏ |
APR ସାଧାରଣତ includes ଅନ୍ତର୍ଭୁକ୍ତ କରେ:
- ନାମମାତ୍ର ସୁଧ ହାର |
- ଉତ୍ପାଦନ ଶୁଳ୍କ |
- ରିହାତି ପଏଣ୍ଟ (ପ୍ରତ୍ୟେକ ପଏଣ୍ଟ = loan ଣର 1%)
- ବନ୍ଧକ ଦଲାଲ ଫିସ |
- ବନ୍ଦ the ଣଦାତା ନିୟନ୍ତ୍ରଣ ଖର୍ଚ୍ଚ |
- ବନ୍ଧକ ବୀମା ପ୍ରିମିୟମ (ଯଦି ଆବଶ୍ୟକ ହୁଏ)
APR * ଅନ୍ତର୍ଭୂକ୍ତ କରେ ନାହିଁ:
- ଆଖ୍ୟା ବୀମା |
- ମୂଲ୍ୟାଙ୍କନ ଶୁଳ୍କ
- ଗୃହ ଯାଞ୍ଚ ଖର୍ଚ୍ଚ |
- ପ୍ରିପେଡ୍ ଆଇଟମ୍ (ଟ୍ୟାକ୍ସ / ବୀମା ପାଇଁ ଏସ୍କ୍ରୋ)
ସୂତ୍ର
APR = [(fees + total interest) / (principal × loan term in years)] × 100
ବନ୍ଧକ ପାଇଁ, ଆଇଆରଆର (ଇଣ୍ଟର୍ନାଲ୍ ରେଟ୍ ଅଫ୍ ରିଟର୍ନ) ପଦ୍ଧତି ବ୍ୟବହାର କରି APR ଅଧିକ ସଠିକ୍ ଭାବରେ ହିସାବ କରାଯାଏ - ସେହି ହାର ଖୋଜିବା ଯାହା ସମସ୍ତ ଦେୟଗୁଡିକର ବର୍ତ୍ତମାନର ମୂଲ୍ୟକୁ net ଣ ପରିମାଣ ସହିତ ସମାନ କରିଥାଏ |
କାର୍ଯ୍ୟର ଉଦାହରଣ |
** ଦୃଶ୍ୟ: ** $ 300,000 ବନ୍ଧକ, 6.5% ସୁଧ ହାର, 30 ବର୍ଷ, ender ଣଦାତା ଫିରେ $ 4,500 |
** ପଦାଙ୍କ 1: ** ନିର୍ଦ୍ଦିଷ୍ଟ ହାରରେ ମାସିକ ଦେୟ ଗଣନା କରନ୍ତୁ | ମାସିକ ହାର = 6.5% / 12 = 0.5417% | ମାସିକ ଦେୟ = $ 1,896.20 |
** ପଦାଙ୍କ 2: ** ପ୍ରଭାବଶାଳୀ loan ଣ ପରିମାଣ (ମୂଳ ମାଇନସ୍ ଫି) ଖୋଜ | ନିଟ୍ loan ଣ = $$ 300,000 - $ 4,500 = $ 295,500 |
** ପଦାଙ୍କ 3: ** ହାର ଖୋଜ ଯାହାକି $ 295,500 = $ 1,896.20 ର 360 ଦେୟର PV କରେ | ଏହା ପୁନରାବୃତ୍ତି ଆବଶ୍ୟକ କରେ (ନ୍ୟୁଟନ୍-ରାଫସନ୍ ପଦ୍ଧତି), ପ୍ରଦାନ: ମାସିକ APR ହାର ≈ 0.5593% |
** ପଦାଙ୍କ 4: ** ବାର୍ଷିକୀକରଣ | APR = 0.5593% × 12 = ** 6.71% **
6.5% ରେ ବିଜ୍ ised ାପନ ଦିଆଯାଇଥିବା loan ଣ ବାସ୍ତବରେ ପ୍ରତିବର୍ଷ 6.71% ଖର୍ଚ୍ଚ ହୋଇଥାଏ |
ଯେତେବେଳେ APR ଆପଣଙ୍କୁ ବିଭ୍ରାନ୍ତ କରେ |
APR ଅନୁମାନ କରେ ତୁମେ loan ଣକୁ ପୂର୍ଣ୍ଣ ଅବଧି ପର୍ଯ୍ୟନ୍ତ ରଖିବ | ବନ୍ଧକ ପାଇଁ, ଅଧିକାଂଶ ଲୋକ 7-10 ବର୍ଷ ମଧ୍ୟରେ ରିଫାଇନାନ୍ସ କରନ୍ତି କିମ୍ବା ବିକ୍ରୟ କରନ୍ତି - ତେଣୁ ପ୍ରକୃତ ପ୍ରଭାବଶାଳୀ ମୂଲ୍ୟ ନିର୍ଭର କରେ ଯେ ଆପଣ ପ୍ରକୃତରେ କେତେ ଦିନ loan ଣ ରଖନ୍ତି |
** ଉଦାହରଣ: ** ଆପଣ $ 300,000 loan ଣରେ ଦୁଇଟି 30 ବର୍ଷର ବନ୍ଧକ ତୁଳନା କରୁଛନ୍ତି:
| ବିକଳ୍ପ | ହାର | ପଏଣ୍ଟ / ଫିସ୍ | APR | ମାସିକ ଦେୟ |
|---|---|---|---|---|
| An ଣ A | 6.5% | $0 | 6.50% | $1,896 |
| An ଣ B | 6.0% | $6,000 | 6.25% | $1,799 |
An ଣ B ରେ କମ୍ APR ଏବଂ ମାସିକ ଦେୟ କମ୍ ଅଛି | କିନ୍ତୁ ଆପଣ 6,000 ଡଲାର୍ ଉପରମୁଣ୍ଡରେ ଦେବେ |
** ବ୍ରେକ୍-ଏପରିକି: ** $$ 6,000 ÷ ($ 1,896 - $ 1,799) = 62 ମାସ (5.2 ବର୍ଷ) |
ଯଦି ଆପଣ 5.2 ବର୍ଷ ପୂର୍ବରୁ ବିକ୍ରୟ କିମ୍ବା ରିଫାଇନାନ୍ସ କରନ୍ତି, ଅଧିକ APR ସତ୍ତ୍ an େ an ଣ ପ୍ରକୃତରେ ଶସ୍ତା ଥିଲା |
କ୍ରେଡିଟ୍ କାର୍ଡ APR
କ୍ରେଡିଟ୍ କାର୍ଡ ପାଇଁ, APR = ସୁଧ ହାର (ମାନକ ଗଣନାରେ କ fees ଣସି ଶୁଳ୍କ ଅନ୍ତର୍ଭୂକ୍ତ କରାଯାଇ ନାହିଁ) | ମୁଖ୍ୟ ପାର୍ଥକ୍ୟ:
** ଦ Daily ନିକ ପର୍ଯ୍ୟାୟ ହାର ** = APR ÷ 365. 22% APR ଥିବା କାର୍ଡରେ: DPR = 22/365 = 0.0603% |
** ଯ ound ଗିକ: ** ଅଧିକାଂଶ କ୍ଷେତ୍ରରେ କ୍ରେଡିଟ୍ କାର୍ଡ ଯ ound ଗିକ, ପ୍ରଭାବଶାଳୀ APR ତୁଳନାରେ ପ୍ରଭାବଶାଳୀ ବାର୍ଷିକ ହାରକୁ ସାମାନ୍ୟ ଅଧିକ କରିଥାଏ |
** ପ୍ରଭାବଶାଳୀ ବାର୍ଷିକ ହାର ** 22% APR ରେ ପ୍ରତିଦିନ ଯ ound ଗିକ: (1 + 0.22 / 365) ^ 365 - 1 = ** 24.6% **
ଏହି କାରଣରୁ 22% APR କାର୍ଡରେ ଏକ ବାଲାନ୍ସ ବହନ କରିବା ପ୍ରକୃତରେ ଆପଣଙ୍କୁ ବର୍ଷକୁ 24.6% ପାଖାପାଖି ଖର୍ଚ୍ଚ କରିଥାଏ |
ବନ୍ଧକ APR ବନାମ ସୁଧ ହାର: ନିୟମ ନିୟମ |
- ** APR ହାର ଠାରୁ ଯଥେଷ୍ଟ ଅଧିକ (0.5। %% + ପାର୍ଥକ୍ୟ): ଉଚ୍ଚ ଶୁଳ୍କ - ଦୋକାନ କରନ୍ତୁ କିମ୍ବା ବୁ ate ାମଣା କରନ୍ତୁ |
- ** APR ହାର ପାଖାପାଖି ** (0.1% କିମ୍ବା କମ୍ ପାର୍ଥକ୍ୟ): ସ୍ୱଳ୍ପ ଫି loan ଣ - ହାର ପ୍ରକୃତ ମୂଲ୍ୟର ନିକଟତର |
- ** APR ହାର ସହିତ ସମାନ **: ଆଦ fees ଦେୟ ନାହିଁ (ବନ୍ଧକ ପାଇଁ ବିରଳ)
APR ଗଣନା କରନ୍ତୁ |
ଆମର APR କାଲକୁଲେଟର ଆପଣଙ୍କୁ ପ୍ରକୃତ APR ଗଣନା କରିବା ପାଇଁ loan ଣ ରାଶି, ସୁଧ ହାର, ଦେୟ ଏବଂ ଅବଧି ପ୍ରବେଶ କରିବାକୁ ଦିଏ - ତେଣୁ ଆପଣ ସମାନ ପଦାର୍ଥରେ loan ଣ ଅଫର ତୁଳନା କରିପାରିବେ |