FIRE ନମ୍ବର - ତୁମର ଆର୍ଥିକ ସ୍ ence ାଧୀନତା, ଅବସରକାଳୀନ ଲକ୍ଷ୍ୟ - ଏହା ହେଉଛି ସଞ୍ଚୟ ପରିମାଣ ଯେଉଁଥିରେ ତୁମର ନିବେଶ ପୋର୍ଟଫୋଲିଓ ତୁମର ଜୀବନଶ lifestyle ଳୀକୁ ଅନିର୍ଦ୍ଦିଷ୍ଟ କାଳ ପର୍ଯ୍ୟନ୍ତ ବଞ୍ଚାଇ ପାରିବ | ଥରେ ତୁମେ ଏହାକୁ ମାରିବା ପରେ କାମ ଇଚ୍ଛାଧୀନ ହୋଇଯାଏ |
ମୂଳ ସୂତ୍ର
ବହୁଳ ଭାବରେ ବ୍ୟବହୃତ FIRE ସୂତ୍ର ଟ୍ରିନିଟି ଷ୍ଟଡି (1998) ରୁ ଆସିଛି, ଯାହା ଜାଣିବାକୁ ପାଇଛି ଯେ ଷ୍ଟକ୍ ଏବଂ ବଣ୍ଡରେ ବିନିଯୋଗ ହୋଇଥିବା ଏକ ପୋର୍ଟଫୋଲିଓ 30+ ବର୍ଷ ପାଇଁ ** 4% ବାର୍ଷିକ ପ୍ରତ୍ୟାହାର ** କୁ ବଞ୍ଚାଇ ପାରିବ |
FIRE Number = Annual Expenses × 25
ଏହା କେବଳ 4% ନିୟମର ଓଲଟା (1 ÷ 0.04 = 25) |
** ଉଦାହରଣ: ** ଯଦି ଆପଣ ବର୍ଷକୁ 50,000 ଡଲାର୍ ଖର୍ଚ୍ଚ କରନ୍ତି:
- ଅଗ୍ନି ସଂଖ୍ୟା = $ 50,000 × 25 = ** $ 1,250,000 **
ପଦାଙ୍କ 1: ଆପଣଙ୍କର ବାର୍ଷିକ ଖର୍ଚ୍ଚ ଗଣନା କରନ୍ତୁ |
ଆପଣ ପ୍ରକୃତରେ ଯାହା ଖର୍ଚ୍ଚ କରନ୍ତି ତାହାଠାରୁ ଆରମ୍ଭ କରନ୍ତୁ - ଆପଣ ଯାହା ରୋଜଗାର କରନ୍ତି ତାହା ନୁହେଁ | ସମସ୍ତ ବର୍ଗରେ –-months ମାସର ଖର୍ଚ୍ଚ ଟ୍ରାକ୍ କରନ୍ତୁ:
|ବର୍ଗ | ମାସିକ | ବାର୍ଷିକ || |----------|---------|--------| |ଗୃହ (ଭଡା / ବନ୍ଧକ) | $1,500 | $18,000| |ଖାଦ୍ୟ | $600 | $7,200| |ପରିବହନ | $400 | $4,800| |ସ୍ୱାସ୍ଥ୍ୟସେବା | $250 | $3,000| |ଉପଯୋଗିତା | $200 | $2,400| |ଚିତ୍ତବିନୋଦନ | | $300 | $3,600| |ବିବିଧ / ବଫର୍ | | $300 | $3,600| |** ସମୁଦାୟ ** | $3,550 | $42,600|
FIRE ନମ୍ବର $ 42,600 / ବର୍ଷ = $ 42,600 × 25 = ** $ 1,065,000 **
ଷ୍ଟେପ୍ 2: ଆପଣଙ୍କର FIRE ଭାରିଆଣ୍ଟ ବାଛନ୍ତୁ |
ବିଭିନ୍ନ ଜୀବନଶ les ଳୀ ବିଭିନ୍ନ ଲକ୍ଷ୍ୟ ପାଇଁ ଆହ୍: ାନ କରେ:
** ପତଳା ଅଗ୍ନି ** - ସର୍ବନିମ୍ନ ଖର୍ଚ୍ଚ, ସାଧାରଣତ k $ 40k / ବର୍ଷ ତଳେ | ନିମ୍ନ ଲକ୍ଷ୍ୟ କିନ୍ତୁ କମ୍ କୁଶିଆ |
Lean FIRE Number = Expenses × 25 (with very low annual spend)
** ଫ୍ୟାଟ୍ ଅଗ୍ନି ** - ଆରାମଦାୟକ କିମ୍ବା ବିଳାସପୂର୍ଣ୍ଣ ଜୀବନଶ lifestyle ଳୀ, ସାଧାରଣତ $ $ 80k– $ 150k + / ବର୍ଷ |
Fat FIRE Number = Expenses × 25 (high annual spend)
** ବାରିଷ୍ଟା ଅଗ୍ନି / ତଟ ଅଗ୍ନି ** - ସେମି-ଅବସର | ତୁମର ଯଥେଷ୍ଟ ବିନିଯୋଗ ହୋଇଛି ଯେ ଏହା ଅତିରିକ୍ତ ଅବଦାନ ବିନା ତୁମର ପୂର୍ଣ୍ଣ FIRE ନମ୍ବରରେ ବ ows ିଥାଏ, ଯେତେବେଳେ ପାର୍ଟ ଟାଇମ୍ କାମ ସାମ୍ପ୍ରତିକ ଖର୍ଚ୍ଚ ବହନ କରେ |
Coast FIRE Number = FIRE Number ÷ (1 + growth rate)^years to full retirement
ଉଦାହରଣ: 7% ଅଭିବୃଦ୍ଧି ଅନୁମାନ କରି 60 ରେ, ବର୍ତ୍ତମାନ 40 ରେ $ 1M ଆବଶ୍ୟକ:
- କୋଷ୍ଟ FIRE = $ 1,000,000 ÷ (1.07) ^ 20 = $ 258,419 |
ଷ୍ଟେପ୍ 3: ମୁଦ୍ରାସ୍ଫୀତି ପାଇଁ ଆକାଉଣ୍ଟ୍ |
ଅଧିକାଂଶ ଅନୁସନ୍ଧାନରେ 4% ନିୟମ ମୁଦ୍ରାସ୍ଫୀତି ପାଇଁ ହିସାବ କରିସାରିଛି, କିନ୍ତୁ ଯଦି ଆପଣଙ୍କର ଖର୍ଚ୍ଚ ଯଥେଷ୍ଟ ପରିବର୍ତ୍ତନ ହେବ (ଯଥା, ବନ୍ଧକ ପରିଶୋଧ, ପିଲାମାନେ ବ) ଼ିଛନ୍ତି), ଦୁଇଟି ଦୃଶ୍ୟକୁ ମଡେଲ୍ କରନ୍ତୁ:
- ** ରକ୍ଷଣଶୀଳ: ** 3.5% ପ୍ରତ୍ୟାହାର ହାର ବ୍ୟବହାର କରନ୍ତୁ → 28.6 କୁ ବୃଦ୍ଧି କରନ୍ତୁ |
- ** ମାନକ: ** 4% ପ୍ରତ୍ୟାହାର ହାର ବ୍ୟବହାର କରନ୍ତୁ 25 25 ଗୁଣ କରନ୍ତୁ |
- ** ଆକ୍ରୋଶମୂଳକ: ** 5% ପ୍ରତ୍ୟାହାର ହାର ବ୍ୟବହାର କରନ୍ତୁ 20 20 ଗୁଣ କରନ୍ତୁ |
40-50 ବର୍ଷର ପ୍ରାରମ୍ଭିକ ଅବସରକୁ ଲକ୍ଷ୍ୟ କରୁଥିବା ଅଧିକାଂଶ ଲୋକଙ୍କ ପାଇଁ ରକ୍ଷଣଶୀଳ ଆଭିମୁଖ୍ୟ (3.5% / × 28.6) ଧ୍ୟାନ ଦେବା ଉଚିତ୍ |
ଷ୍ଟେପ୍ 4: ଆପଣଙ୍କର ସଞ୍ଚୟ ହାର ଏବଂ ସମୟସୀମା ଗଣନା କରନ୍ତୁ |
ତୁମର ସଞ୍ଚୟ ହାର ନିର୍ଣ୍ଣୟ କରେ ତୁମେ ତୁମର FIRE ନମ୍ବରରେ କେତେ ଶୀଘ୍ର ପହଞ୍ଚିବ:
| ସଞ୍ଚୟ ହାର | ବର୍ଷକୁ FIRE (ଶୂନରୁ) |
|---|---|
| 10% | ~ 43 ବର୍ଷ |
| 25% | ~ 32 ବର୍ଷ |
| 50% | ~ 17 ବର୍ଷ |
| 75% | ~ 7 ବର୍ଷ |
(ମୁଦ୍ରାସ୍ଫୀତି ପରେ 5% ପ୍ରକୃତ ବିନିଯୋଗ ରିଟର୍ଣ୍ଣ ଅନୁମାନ କରେ)
** FIRE କୁ ବର୍ଷ ଆକଳନ କରିବାର ସୂତ୍ର: **
Years = ln(FIRE Number / Current Savings × r + 1) ÷ ln(1 + r)
ଯେଉଁଠାରେ r = ବାର୍ଷିକ ବିନିଯୋଗ ରିଟର୍ଣ୍ଣ ହାର |
ଷ୍ଟେପ୍ 5: ଅନ୍ୟ ଆୟରେ ଫ୍ୟାକ୍ଟର୍ |
ଅନ୍ୟ କ income ଣସି ଆୟ ପ୍ରବାହକୁ ପୁଞ୍ଜି କରି ଆପଣଙ୍କର ଆବଶ୍ୟକ ପୋର୍ଟଫୋଲିଓ ହ୍ରାସ କରନ୍ତୁ:
- ** 62-70 ରେ ସାମାଜିକ ସୁରକ୍ଷା: ** ତୁମର ଲକ୍ଷ୍ୟରୁ ଆଶା କରାଯାଉଥିବା ବାର୍ଷିକ ଲାଭ × 25 ବାହାର କର |
- ** ପେନ୍ସନ୍: ** ସମାନ - ବାର୍ଷିକ ପେନ୍ସନ୍ your 25 ଆପଣଙ୍କର FIRE ନମ୍ବରରୁ |
- ** ଭଡା ଆୟ: ** ବାର୍ଷିକ ନିଟ୍ ଭଡା × 25 ଆବଶ୍ୟକ ପୋର୍ଟଫୋଲିଓ ହ୍ରାସ କରେ |
** ଉଦାହରଣ: ** ଆପଣ ସାମାଜିକ ନିରାପତ୍ତାରେ $ 12,000 / ବର୍ଷ ଆଶା କରନ୍ତି:
- FIRE ଲକ୍ଷ୍ୟକୁ $ 12,000 × 25 = $ 300,000 ହ୍ରାସ କରନ୍ତୁ |
- ନୂତନ ଲକ୍ଷ୍ୟ: $ 1,065,000 - $ 300,000 = ** $ 765,000 **
FIRE କୁ ଅଗ୍ରଗତି ଟ୍ରାକିଂ |
ଆପଣଙ୍କର FI ପ୍ରତିଶତ ଗଣନା କରନ୍ତୁ:
FI% = (Current Net Worth × Safe Withdrawal Rate) ÷ Annual Expenses × 100
FI% = (Current Investable Assets × 0.04) ÷ Annual Expenses × 100
ଉଦାହରଣ: $ 400,000 ବିନିଯୋଗ, $ 50,000 ବାର୍ଷିକ ଖର୍ଚ୍ଚ:
- FI% = ($ 400,000 × 0.04) ÷ $ 50,000 = 32% ଆର୍ଥିକ ଦୃଷ୍ଟିରୁ ସ୍ independent ାଧୀନ |
ସାଧାରଣ ତ୍ରୁଟି |
** ସ୍ୱାସ୍ଥ୍ୟସେବା ଖର୍ଚ୍ଚର ଅବମାନନା କରିବା।
** ରିଟର୍ନ ବିପଦର କ୍ରମକୁ ଅଣଦେଖା କରିବା | 1-2 ବର୍ଷର ଖର୍ଚ୍ଚକୁ ବଫର ଭାବରେ ନଗଦ କିମ୍ବା ବଣ୍ଡରେ ରଖନ୍ତୁ |
** ପ୍ରତ୍ୟାହାର ଉପରେ ଟିକସ ଭୁଲିଯିବା | ** ପାରମ୍ପାରିକ 401 (k) ଏବଂ IRA ପ୍ରତ୍ୟାହାରକୁ ସାଧାରଣ ଆୟ ଭାବରେ ଟ୍ୟାକ୍ସ କରାଯାଏ | ସ୍ଥାୟୀ ଖର୍ଚ୍ଚ ଗଣନା କରିବା ସମୟରେ ପ୍ରଭାବଶାଳୀ ଟିକସ ହାରରେ କାରକ |
** ଅବସର ପରେ ଜୀବନଶ yle ଳୀ କ୍ରମଶ ** | ଆପଣଙ୍କ ଲକ୍ଷ୍ୟରେ 10-15% ବଫର୍ ନିର୍ମାଣ କରନ୍ତୁ |
ବର୍ତ୍ତମାନ ଆପଣଙ୍କର FIRE ନମ୍ବର ଗଣନା କରନ୍ତୁ |
ଆପଣଙ୍କର ଲକ୍ଷ୍ୟସ୍ଥଳରେ ପହଞ୍ଚିବା ପାଇଁ କେତେ ସମୟ ଲାଗେ ତାହା ଖୋଜିବା ପାଇଁ ଆମର ପୋର୍ଟଫୋଲିଓ ଅଭିବୃଦ୍ଧି ପଥକୁ ମଡେଲ କରିବାକୁ ଆମର ଯ ound ଗିକ ସୁଧ କାଲକୁଲେଟର ବ୍ୟବହାର କରନ୍ତୁ |