A ଣଦାତାଙ୍କ ନିକଟକୁ ଯିବା ପୂର୍ବରୁ ଆପଣ ପ୍ରକୃତରେ କ’ଣ ଦେଇପାରିବେ ତାହା ବୁ you ିବା ଆପଣଙ୍କୁ ଅତ୍ୟଧିକ ବିସ୍ତାରରୁ ରକ୍ଷା କରିଥାଏ - ଏବଂ ବର୍ଷ ବର୍ଷ ଧରି ଆର୍ଥିକ ଚାପକୁ ରୋକିଥାଏ |

28/36 ନିୟମ (ମାନକ ଗାଇଡ୍ ଲାଇନ୍)

ବହୁଳ ଭାବରେ ବ୍ୟବହୃତ ଗୃହ ସୁଲଭତା ନିୟମ:

  • ** 28% **: ଆପଣଙ୍କର ମାସିକ ଗୃହ ଖର୍ଚ୍ଚ ମୋଟ ମାସିକ ଆୟର 28% ରୁ ଅଧିକ ହେବା ଉଚିତ୍ ନୁହେଁ |
  • ** 36% **: ଆପଣଙ୍କର ମୋଟ ମାସିକ debt ଣ ଦେୟ (ଗୃହ + ଅନ୍ୟ ସମସ୍ତ ts ଣ) ମୋଟ ମାସିକ ଆୟର 36% ରୁ ଅଧିକ ହେବା ଉଚିତ୍ ନୁହେଁ |
Max Housing Payment = Gross Monthly Income × 0.28
Max Total Debt Payment = Gross Monthly Income × 0.36

** ଉଦାହରଣ: ** $ 7,500 ମୋଟ ମାସିକ ଆୟ:

  • ସର୍ବାଧିକ ଗୃହ ଦେୟ = $ 7,500 × 28% = ** $ 2,100 / ମାସ **
  • ସର୍ବାଧିକ ମୋଟ debt ଣ = $ 7,500 × 36% = ** $ 2,700 / ମାସ **
  • ଯଦି କାର୍ loan ଣ + ଛାତ୍ର loans ଣ = $ 500 / ମାସ, ସର୍ବାଧିକ ଗୃହ = ** $ 2,200 ** (36% ନିୟମ ବ୍ୟବହାର କରି)

କେଉଁ "ହାଉସିଂ ପେମେଣ୍ଟ" ଅନ୍ତର୍ଭୂକ୍ତ କରେ (PITI)

$ 2,100 / ମାସ ନିଶ୍ଚିତ ଭାବରେ ସମସ୍ତ ଗୃହ ଖର୍ଚ୍ଚ ବହନ କରିବ, କେବଳ ମୁଖ୍ୟ ଏବଂ ସୁଧ ନୁହେଁ:

|ଉପାଦାନ | | ସାଧାରଣ ପରିମାଣ| |---|---| |** P ** rincipal | | ଭିନ୍ନ ଭିନ୍ନ || |** ମୁଁ ** ସର୍ବଶ୍ରେଷ୍ଠ | | ଭିନ୍ନ ଭିନ୍ନ || |** T ** କୁମ୍ଭ (ସମ୍ପତ୍ତି) | $ 200– $ 600 + / ମାସ || |** I ** nsurance (ଘର ମାଲିକ) | $ 100– $ 250 / ମାସ || |PMI (ଯଦି & lt; 20% ତଳକୁ) | Loan ଣ / ବର୍ଷର 0.5-1.5%| |HOA ଦେୟ (ଯଦି ପ୍ରଯୁଜ୍ୟ) | $ 0– $ 500 + / ମାସ ||

ଯଦି ସମ୍ପତ୍ତି କର + ବୀମା + PMI = $ 700 / ମାସ, ତୁମର ପ୍ରକୃତ ବନ୍ଧକ P&I ବଜେଟ୍ ମାତ୍ର $ 1,400 |

ଆୟ ମଲ୍ଟିପ୍ଲାଏର୍ ପଦ୍ଧତି |

ଆଙ୍ଗୁଠିର ଏକ ଦ୍ରୁତ ନିୟମ: ଆପଣଙ୍କ ଘରର ମୂଲ୍ୟ ** 2.5–3 × ଆପଣଙ୍କର ମୋଟ ବାର୍ଷିକ ଆୟ ** (ରକ୍ଷଣଶୀଳ) କିମ୍ବା ଉଚ୍ଚ ମୂଲ୍ୟର ଅଞ୍ଚଳରେ ** 4-5 × ** ହେବା ଉଚିତ୍ |

|ମୋଟ ବାର୍ଷିକ ଆୟ | | ରକ୍ଷଣଶୀଳ (3 ×) | ଉଚ୍ଚ ମୂଲ୍ୟର କ୍ଷେତ୍ର (4 ×)| |---|---|---| |$60,000 | $180,000 | $240,000| |$80,000 | $240,000 | $320,000| |$100,000 | $300,000 | $400,000| |$150,000 | $450,000 | $600,000|

ସର୍ବାଧିକ ଗୃହ ମୂଲ୍ୟ ବ୍ୟାକ୍-ଗଣନା କରନ୍ତୁ |

ଆପଣଙ୍କର ସର୍ବାଧିକ ମାସିକ P&I ଦେୟ ପ୍ରଦାନ:

Max Loan = Payment × ((1+r)^n − 1) ÷ (r × (1+r)^n)
Max Home Price = Max Loan ÷ (1 − Down Payment %)

** ଉଦାହରଣ: ** $ 1,400 / ମାସ P&I ବଜେଟ୍, 30 ବର୍ଷର ବନ୍ଧକ, 7% APR, 20% ତଳକୁ:

  • r = 0.07 ÷ 12 = 0.005833 |
  • ସର୍ବାଧିକ loan ଣ = $ 1,400 × (1.005833 ^ 360 - 1) ÷ (0.005833 × 1.005833 ^ 360) = ** $ 210,500 **
  • ସର୍ବାଧିକ ଘର ମୂଲ୍ୟ = $ 210,500 ÷ 0.80 = ** $ 263,125 **

ଡାଉନ୍ ପେମେଣ୍ଟ ଇମ୍ପାକ୍ଟ |

ଏକ ବୃହତ ଡାଉନ୍ ପେମେଣ୍ଟ କେବଳ ଆପଣଙ୍କର ମାସିକ ଦେୟକୁ କମ୍ କରେ ନାହିଁ - ଏହା PMI କୁ ଦୂର କରିଥାଏ (ସାଧାରଣତ you ଆପଣଙ୍କର 20% ଇକ୍ୱିଟି ନହେବା ପର୍ଯ୍ୟନ୍ତ ଆବଶ୍ୟକ):

|ଡାଉନ୍ ପେମେଣ୍ଟ୍ | | PMI ଆବଶ୍ୟକ? | ମାସିକ PMI ($ 300k ଘରେ)| |---|---|---| |3% | ହଁ | ~ $ 188 / ମାସ || |5% | ହଁ | ~ $ 150 / ମାସ || |10% | ହଁ | ~ $ 100 / ମାସ| |20% | ** ନା ** | $0|

PMI ସାଧାରଣତ year ପ୍ରତିବର୍ଷ loan ଣ ପରିମାଣର 0.5-1.5% ଅଟେ |

-ଣ-ଆୟ ଅନୁପାତ (DTI)

End ଣଦାତାମାନେ ଦୁଇଟି DTI ଅନୁପାତ ଗଣନା କରନ୍ତି:

Front-end DTI = Monthly Housing Costs ÷ Gross Monthly Income
Back-end DTI = Total Monthly Debt ÷ Gross Monthly Income

** ପାରମ୍ପାରିକ loan ଣ ସୀମା: ** ଫ୍ରଣ୍ଟ-ଏଣ୍ଡ ≤28%, ବ୍ୟାକ୍-ଏଣ୍ଡ ≤36% | ** FHA loan ଣ ସୀମା: ** ଫ୍ରଣ୍ଟ-ଏଣ୍ଡ ≤31%, ବ୍ୟାକ-ଏଣ୍ଡ ≤43% | ** VA loans ଣ: ** କ front ଣସି ଫ୍ରଣ୍ଟ-ଏଣ୍ଡ ସୀମା ନାହିଁ, ବ୍ୟାକ୍-ଏଣ୍ଡ ≤41% |

ଉଦାହରଣ: $ 7,500 ଆୟ, $ 1,800 PITI, $ 500 କାର / ଛାତ୍ର loans ଣ:

  • ଫ୍ରଣ୍ଟ-ଏଣ୍ଡ DTI = $ 1,800 ÷ $ 7,500 = 24% ✓ |
  • ବ୍ୟାକ୍-ଏଣ୍ଡ୍ DTI = ($ 1,800 + $ 500) ÷ $ 7,500 = 30.7% ✓ (ଉଭୟ ସୀମା ଅନ୍ତର୍ଗତ)

ଲୁକ୍କାୟିତ ଖର୍ଚ୍ଚ ପ୍ରଥମ ଥର କ୍ରେତା ମିସ୍ |

** ବନ୍ଦ ଖର୍ଚ୍ଚ: ** କ୍ରୟ ମୂଲ୍ୟର 2-5%, ଉପରମୁଣ୍ଡରେ ଦେୟ | $ 300,000 ଘରେ: $ 6,000– $ 15,000 |

** ଚଳନ ଖର୍ଚ୍ଚ: ଦୂରତା ଉପରେ ନିର୍ଭର କରି ** $ 1,000– $ 5,000 |

** ତତକ୍ଷଣାତ୍ ମରାମତି / ଅଦ୍ୟତନଗୁଡିକ: ** ପ୍ରଥମ ବର୍ଷରେ କ୍ରୟ ମୂଲ୍ୟର –- %% ବଜେଟ୍ |

** ଚାଲୁଥିବା ରକ୍ଷଣାବେକ୍ଷଣ: ** ଘରର ମୂଲ୍ୟର 1% ହେଉଛି ମାନକ ନିୟମ |

** ଉପଯୋଗିତା: ** ସାଧାରଣତ rent ଭଡାଠାରୁ ଅଧିକ - ବଡ଼ ସ୍ଥାନ, ତୁମେ ସବୁକିଛି ଦିଅ |

କ୍ଲୋଜିଙ୍ଗ୍ ଖର୍ଚ୍ଚ ଏବଂ ପ୍ରଥମ ବର୍ଷର ଖର୍ଚ୍ଚ ବହନ କରିବା ପାଇଁ ଡାଉନ୍ ପେମେଣ୍ଟ୍ ଠାରୁ $ 300,000 ଘର ବଜେଟରେ ଅତିରିକ୍ତ 20,000– $ 30,000 ନଗଦ ରହିବା ଉଚିତ୍ |

ପ୍ରି-ମଞ୍ଜୁରୀ ବନାମ ପ୍ରି-ଯୋଗ୍ୟତା ପାର୍ଥକ୍ୟ |

ଏକ ପ୍ରାକ୍-ଯୋଗ୍ୟତା ହେଉଛି ଆତ୍ମ-ରିପୋର୍ଟ ହୋଇଥିବା ତଥ୍ୟ ଉପରେ ଆଧାର କରି ଏକ ଆକଳନ | ଏକ ପ୍ରି-ମଞ୍ଜୁରୀ ଯାଞ୍ଚ ହୋଇଥିବା ଆୟ, ସମ୍ପତ୍ତି, ଏବଂ ଏକ କ୍ରେଡିଟ୍ ଯାଞ୍ଚ ଆବଶ୍ୟକ କରେ - ଏବଂ ବିକ୍ରେତାମାନେ ଏହାକୁ ଗମ୍ଭୀରତାର ସହ ଗ୍ରହଣ କରନ୍ତି | ତୁମର ଲକ୍ଷ୍ୟ ମୂଲ୍ୟ ସୀମା ମଧ୍ୟରେ ଘର ଦେଖିବା ପୂର୍ବରୁ ପୂର୍ବ-ଅନୁମୋଦିତ ହୁଅ |

ଆପଣଙ୍କର ପ୍ରକୃତ ଆରାମ ସ୍ଥାନ ଖୋଜିବା ପାଇଁ ବିଭିନ୍ନ ମୂଲ୍ୟ ପଏଣ୍ଟ, ଡାଉନ୍ ପେମେଣ୍ଟ ଏବଂ ସୁଧ ହାରରେ ସଠିକ୍ ମାସିକ ଦେୟ ମଡେଲ କରିବାକୁ ଆମର ବନ୍ଧକ କାଲକୁଲେଟର ବ୍ୟବହାର କରନ୍ତୁ |