ଛାତ୍ର loan ଣ debt ଣ ତୁମକୁ ବର୍ଷ ବର୍ଷ ଧରି ଅନୁସରଣ କରେ ଯଦି ତୁମର ସ୍ପଷ୍ଟ ପରିଶୋଧ ଯୋଜନା ନାହିଁ | ସଠିକ୍ ପରିଶୋଧ କ strategy ଶଳ ବାଛିବା ପାଇଁ ତୁମର ସମୟ ସୀମା ଏବଂ ସମୁଦାୟ ସୁଧ ମୂଲ୍ୟ ତୁମକୁ ସୂଚନା ସହିତ ଗଣନା କରିବା |
ମ Basic ଳିକ ପେଫ୍ ଫର୍ମୁଲା |
ଏକ ମାନକ ସ୍ଥିର-ଦେୟ loan ଣ ପାଇଁ:
Monthly Payment = P × (r(1+r)^n) ÷ ((1+r)^n − 1)
କେଉଁଠାରେ:
- P = ମୁଖ୍ୟ ସନ୍ତୁଳନ |
- r = ମାସିକ ସୁଧ ହାର (ବାର୍ଷିକ ହାର ÷ 12)
- n = ମାସିକ ଦେୟ ସଂଖ୍ୟା |
** ଉଦାହରଣ: ** 6.5% APR ରେ $ 30,000 loan ଣ, 10 ବର୍ଷର ମାନକ ଯୋଜନା:
- r = 0.065 ÷ 12 = 0.005417 |
- n = 120
- ଦେୟ = $ 30,000 × (0.005417 × 1.005417 ^ 120) ÷ (1.005417 ^ 120 - 1) = ** $ 340.48 / ମାସ **
- ମୋଟ ଦେୟ = $ 340.48 × 120 = $ 40,857 |
- ମୋଟ ସୁଧ = $ 40,857 - $ 30,000 = ** $ 10,857 **
ଫେଡେରାଲ୍ ବନାମ ଘରୋଇ ans ଣ |
|ବ .ଶିଷ୍ଟ୍ୟ | ଫେଡେରାଲ୍ | | ବ୍ୟକ୍ତିଗତ| |---|---|---| |ଆୟ-ଚାଳିତ ପରିଶୋଧ | ହଁ | ନା| |Forgiveness ଣ କ୍ଷମା କାର୍ଯ୍ୟକ୍ରମ | | ହଁ | ନା| |ବିଳମ୍ବ / ସହନଶୀଳତା | | ହଁ | ସୀମିତ || |ସୁଧ ହାର | କଂଗ୍ରେସ ଦ୍ୱାରା ସ୍ଥିର କରାଯାଇଛି | | ପରିବର୍ତ୍ତନଶୀଳ କିମ୍ବା ସ୍ଥିର, କ୍ରେଡିଟ୍ ଆଧାରିତ || |2024-25 ହାର | 6.53% –9.08% | ବ୍ୟାପକ ଭାବରେ ଭିନ୍ନ ହୋଇଥାଏ ||
ରିଫାଇନାନ୍ସ ବିଷୟରେ ବିଚାର କରିବା ପୂର୍ବରୁ ସର୍ବଦା ଫେଡେରାଲ୍ loan ଣ ପରିଶୋଧ ବିକଳ୍ପଗୁଡିକ ଶେଷ କରନ୍ତୁ |
ପରିଶୋଧ ଯୋଜନା ତୁଳନା (6.5% ରେ $ 30,000)
|ଯୋଜନା କରନ୍ତୁ | | ମାସିକ ଦେୟ | ଦେୟ ଅବଧି | ସମୁଦାୟ ଆଗ୍ରହ| |---|---|---|---| |ମାନକ (୧୦ ବର୍ଷ) | $340 | 10 ବର୍ଷ | $10,857| |ବିସ୍ତାରିତ (25 ବର୍ଷ) | $202 | 25 ବର୍ଷ | $30,609| |ସ୍ନାତକ (କମ୍ ଆରମ୍ଭ) | $ 191 → $ 326 | | 10 ବର୍ଷ | $12,671| |ସଞ୍ଚୟ (ଆୟ-ଚାଳିତ) | ଭିନ୍ନ ଭିନ୍ନ | | 20-25 ବର୍ଷ * | କ୍ଷମା କରାଯାଇପାରେ *|
- ସଞ୍ଚୟରେ 20-25 ବର୍ଷ ପରେ ଅବଶିଷ୍ଟ ବାଲାନ୍ସ କ୍ଷମା କରାଯାଇପାରେ (ସମ୍ଭାବ୍ୟ ଟିକସଯୋଗ୍ୟ) |
ଆୟ-ଚାଳିତ ପରିଶୋଧ (IDR) ଗଣନା |
ସଞ୍ଚୟ ଅଧୀନରେ (ଏକ ମୂଲ୍ୟବାନ ଶିକ୍ଷା ଉପରେ ସଞ୍ଚୟ), ବର୍ତ୍ତମାନର ପ୍ରାଥମିକ IDR ଯୋଜନା:
Monthly Payment = (Discretionary Income × 5%) ÷ 12 (for undergrad loans)
** ବିଚକ୍ଷଣ ଆୟ ** = ନିୟନ୍ତ୍ରିତ ମୋଟ ଆୟ - ଫେଡେରାଲ୍ ଦାରିଦ୍ର ସୀମାର 225% |
** ଉଦାହରଣ: ** $ 45,000 AGI, ଏକକ, 48 ସଂଲଗ୍ନ ରାଜ୍ୟ (2025 ଦାରିଦ୍ର ସୀମା ≈ $ 15,060):
- ଦାରିଦ୍ର ସୀମାର 225% = $ 33,885 |
- ବିଚକ୍ଷଣ ଆୟ = $ 45,000 - $ 33,885 = $ 11,115 |
- ମାସିକ ଦେୟ = ($ 11,115 × 5%) ÷ 12 = ** $ 46.31 / ମାସ **
ଟିପ୍ପଣୀ: SAVE ଯୋଜନା ବର୍ତ୍ତମାନ ମକଦ୍ଦମା ଅଧୀନରେ ଅଛି - ନୂତନ ସ୍ଥିତି ପାଇଁ studentaid.gov ଯାଞ୍ଚ କରନ୍ତୁ |
ଅତିରିକ୍ତ ଦେୟ ପ୍ରଭାବ ଗଣନା କରୁଛି |
ଅତିରିକ୍ତ ପ୍ରିନ୍ସିପାଲ୍ ପେମେଣ୍ଟର ପ୍ରତ୍ୟେକ ଡଲାର୍ ଆପଣଙ୍କୁ ଆଗକୁ ବ interest ଼ୁଥିବା ସୁଧ ସଞ୍ଚୟ କରେ |
Interest saved = Extra Payment × r × Remaining Months
(ଆନୁମାନିକ - ଭବିଷ୍ୟତର ଯ ound ଗିକ ହ୍ରାସ ହେତୁ ପ୍ରକୃତ ସଞ୍ଚୟ ଅଧିକ)
** ଅଧିକ ସଠିକ୍: ** ଏକ ଆମାଟାଇଜେସନ୍ କାଲକୁଲେଟର ବ୍ୟବହାର କରନ୍ତୁ | $ 30,000 ଉଦାହରଣ ଉପରେ $ 100 / ମାସ ଅତିରିକ୍ତ ଦେୟ:
- ମୂଳ ଦେୟ: 120 ମାସ, $ 10,857 ସୁଧ |
- $ 100 ଅତିରିକ୍ତ ସହିତ: ~ 81 ମାସ, ~ 6,900 ସୁଧ |
- ସଞ୍ଚୟ: ** interest 4,000 ସୁଧରେ, 3+ ବର୍ଷ ପୂର୍ବରୁ **
ରିଫାଇନାନ୍ସ: ଯେତେବେଳେ ଏହା ସେନ୍ସ କରେ |
କମ୍ ହାରରେ ଏକ ଘରୋଇ loan ଣରେ ଫେଡେରାଲ୍ loans ଣକୁ ରିଫାଇନାନ୍ସ କରିବା ଅର୍ଥ ** ଯଦି **:
- ଆପଣ PSLF କିମ୍ବା ଅନ୍ୟାନ୍ୟ କ୍ଷମା ପାଇଁ ଯୋଗ୍ୟ ହେବେ ନାହିଁ |
- ଆପଣଙ୍କର ସ୍ଥିର ଆୟ ଅଛି ଏବଂ IDR ନମନୀୟତାର ଆବଶ୍ୟକତା ନାହିଁ |
- ଆପଣ ବର୍ତ୍ତମାନର ତୁଳନାରେ ଅତି କମରେ 1-2% କମ୍ ହାର ପାଇପାରିବେ |
ଚେତାବନୀ: ଫେଡେରାଲ୍ loans ଣକୁ ପୁନ in ଅର୍ଥ ପ୍ରଦାନ ଦ୍ୱାରା ଆୟ-ଚାଳିତ ଯୋଜନା, କ୍ଷମା ପ୍ରୋଗ୍ରାମ ଏବଂ ଫେଡେରାଲ୍ ସହନଶୀଳତାକୁ ସ୍ଥାୟୀଭାବେ ଅପସାରଣ କରାଯାଇଥାଏ |
ଜନସେବା an ଣ କ୍ଷମା (PSLF)
ଜଣେ ଯୋଗ୍ୟ ନିଯୁକ୍ତିଦାତା (ସରକାରୀ, 501 (ଗ) (3) ଅଣ-ଲାଭ) ପାଇଁ ପୂର୍ଣ୍ଣକାଳୀନ କାର୍ଯ୍ୟ କରନ୍ତୁ ଏବଂ ଏକ IDR ଯୋଜନାରେ 120 ଯୋଗ୍ୟତା ଦେୟ (10 ବର୍ଷ) କରନ୍ତୁ - ଅବଶିଷ୍ଟ ବାଲାନ୍ସ ଟ୍ୟାକ୍ସମୁକ୍ତ ଅଟେ |
PSLF ପାଇଁ ସର୍ବୋତ୍ତମ ରଣନୀତି: ସର୍ବନିମ୍ନ-ଦେୟ IDR ଯୋଜନା ଚୟନ କରି ଦେୟକୁ କମ୍ କରନ୍ତୁ, କ୍ଷମା ହୋଇଥିବା ପରିମାଣକୁ ସର୍ବାଧିକ କରନ୍ତୁ |
ପେଫ୍ ପ୍ରାଥମିକତା ଅର୍ଡର |
1। ପୂର୍ଣ୍ଣ ନିଯୁକ୍ତିଦାତା 401 (k) ମ୍ୟାଚ୍ (50-100% ରିଟର୍ନ ନିଶ୍ଚିତ) 2. ଏକ ଜରୁରୀକାଳୀନ ପାଣ୍ଠି ନିର୍ମାଣ କରନ୍ତୁ | ସମସ୍ତ ଛାତ୍ର loans ଣ ଉପରେ ସର୍ବନିମ୍ନ ଦେୟ ଦିଅ | 4। ଉଚ୍ଚ-ସୁଧ ବେସରକାରୀ loans ଣ ପାଇଁ (& gt; 7%): ଆକ୍ରମଣାତ୍ମକ ଭାବରେ ଦେୟ ଦିଅନ୍ତୁ | 5% ରେ ଫେଡେରାଲ୍ loans ଣ ପାଇଁ: ଏହା ବଦଳରେ ପାର୍ଥକ୍ୟ ବିନିଯୋଗ କରିବାକୁ ଚିନ୍ତା କର |
ବିଭିନ୍ନ ଦେୟ ପରିସ୍ଥିତିକୁ ମଡେଲ କରିବା ପାଇଁ ଏବଂ ଆପଣଙ୍କର ସର୍ବୋଚ୍ଚ ପେ ଅଫ୍ ଟାଇମଲାଇନ୍ ଖୋଜିବା ପାଇଁ ଆମର loan ଣ ଦେୟ କାଲକୁଲେଟର ବ୍ୟବହାର କରନ୍ତୁ |