ରୋଥ୍ ଏବଂ ପାରମ୍ପାରିକ ଅବସର ଖାତା ବିପରୀତ ଟିକସ କ ies ଶଳକୁ ପ୍ରତିନିଧିତ୍: କରେ: ପାରମ୍ପାରିକ ଆକାଉଣ୍ଟଗୁଡିକ ଟିକସ ରିହାତି ପ୍ରଦାନ କରନ୍ତି କିନ୍ତୁ ଅବସର ସମୟରେ ଟିକସ ପ୍ରତ୍ୟାହାର ଆବଶ୍ୟକ କରନ୍ତି, ଯେତେବେଳେ ରୋଥ୍ ଆକାଉଣ୍ଟଗୁଡିକ ଟ୍ୟାକ୍ସ ପରେ ଅବଦାନ ବ୍ୟବହାର କରନ୍ତି କିନ୍ତୁ ଟିକସମୁକ୍ତ ପ୍ରତ୍ୟାହାରକୁ ଅନୁମତି ଦିଅନ୍ତି | ସଠିକ୍ ପସନ୍ଦ ଆପଣଙ୍କର ସାମ୍ପ୍ରତିକ ଟ୍ୟାକ୍ସ ବ୍ରାକେଟ୍, ଆଶା କରାଯାଉଥିବା ଅବସର ଟ୍ୟାକ୍ସ ବ୍ରାକେଟ୍, ଏବଂ ସମୟ ରାଶି ଉପରେ ନିର୍ଭର କରେ |
ତୁଳନା
** ପାରମ୍ପାରିକ IRA / 401 (k): **
- ଅବଦାନଗୁଡିକ ଟିକସ ରିହାତି (ବର୍ତ୍ତମାନ ଟିକସଯୋଗ୍ୟ ଆୟ ହ୍ରାସ କରନ୍ତୁ)
- ଅଭିବୃଦ୍ଧି ଟିକସ ସ୍ଥଗିତ |
- ଅବସର ସମୟରେ ପ୍ରତ୍ୟାହାର ସାଧାରଣ ଆୟ ପରି ସମ୍ପୂର୍ଣ୍ଣ ଟିକସଯୋଗ୍ୟ |
- ଆବଶ୍ୟକ ସର୍ବନିମ୍ନ ବଣ୍ଟନ (RMDs) 73 ବର୍ଷ ବୟସରେ ଆରମ୍ଭ |
** ରୋଥ୍ IRA / 401 (k): **
- ଟିକସ ପରେ ଟଙ୍କା ସହିତ ଅବଦାନ ଦିଆଯାଏ (କ ded ଣସି ରିହାତି ନାହିଁ)
- ଅଭିବୃଦ୍ଧି ଟିକସମୁକ୍ତ |
- ଅବସର ସମୟରେ ପ୍ରତ୍ୟାହାର କରମୁକ୍ତ (ରୋଜଗାର ସହିତ)
- ମାଲିକଙ୍କ ଜୀବନ କାଳରେ କ R ଣସି RMD ନାହିଁ |
- ଯେକ time ଣସି ସମୟରେ ପେନାଲ୍ଟିମୁକ୍ତ ଅବଦାନ (ରୋଜଗାର ନୁହେଁ) ପ୍ରତ୍ୟାହାର କରିପାରିବ |
ନିଷ୍ପତ୍ତି ଫ୍ରେମୱାର୍କ |
| ପରିସ୍ଥିତି | ଉତ୍ତମ ପସନ୍ଦ |
|---|---|
| କମ୍ ସାମ୍ପ୍ରତିକ ଟ୍ୟାକ୍ସ ବ୍ରାକେଟ୍, ପରେ ଅଧିକ ଆଶା କର | |
| ଉଚ୍ଚ ସାମ୍ପ୍ରତିକ ଟ୍ୟାକ୍ସ ବ୍ରାକେଟ୍, ପରେ କମ୍ ଆଶା କର | |
| ପ୍ରାରମ୍ଭିକ ଅବସର ଯୋଜନା | ରୋଥ୍ (ପ୍ରତ୍ୟାହାର ନମନୀୟତା) |
| ଆଗୁଆ ଟିକସ ରିହାତି ଆବଶ୍ୟକ | |
| ବର୍ତ୍ତମାନ ଅଧିକ ଆୟ, ପରେ କମ୍ | |
| ଅଭିବୃଦ୍ଧି ପାଇଁ ଦୀର୍ଘ ସମୟର ରାଶି |
କାର୍ଯ୍ୟର ଉଦାହରଣ |
ସେଭର୍ ଏ: 32 ବର୍ଷ ପୁରୁଣା, 25% ଟ୍ୟାକ୍ସ ବ୍ରାକେଟ୍, 65 ବର୍ଷ ପର୍ଯ୍ୟନ୍ତ 33 ବର୍ଷ ପାଇଁ 7,000 $ / ବର୍ଷ ବିନିଯୋଗ କରେ, ବାର୍ଷିକ 7% ରୋଜଗାର କରେ |
** ପାରମ୍ପାରିକ: ** ପ୍ରତିବର୍ଷ ଟ୍ୟାକ୍ସରେ $ 1,750 ସଞ୍ଚୟ କରେ ($ 7,000 × 0.25) | ଯେକ way ଣସି ପ୍ରକାରେ $ 7,000 ବିନିଯୋଗ କରେ, $ 1.1M କୁ ବୃଦ୍ଧି ହୁଏ, ପ୍ରତ୍ୟାହାର ଉପରେ ଟିକସ ପ୍ରଦାନ କରେ (ଅବସର ସମୟରେ 25% ଅନୁମାନ କର) | ଟ୍ୟାକ୍ସ ପରେ ନିଟ୍: $ 825,000 |
** ରୋଥ୍: ** କ tax ଣସି ଟିକସ ରିହାତି ନାହିଁ | ଟ୍ୟାକ୍ସ ପରେ 7,000 ଡଲାର ବିନିଯୋଗ, 1.1 ମିଲିୟନ ଡ଼ଲାରକୁ ବୃଦ୍ଧି, ଟିକସମୁକ୍ତ ପ୍ରତ୍ୟାହାର | ଟିକସ ପରେ ନିଟ୍: $ 1.1 ମି।
ଯଦି ଅବସର ଟ୍ୟାକ୍ସ ବ୍ରାକେଟ୍ 25% ପରିବର୍ତ୍ତେ 32% ଅଟେ, ତେବେ ପାରମ୍ପାରିକ ସୁବିଧା ଆହୁରି ହ୍ରାସ ପାଇଥାଏ |
ଆୟ ସୀମା ଏବଂ ରୂପାନ୍ତର |
ସିଧାସଳଖ ଅବଦାନ ପାଇଁ ରୋଥ୍ ଆଇଆରଏସ୍ ର ଆୟ ସୀମା ଅଛି (2026: $ 146k- $ 161k ଏକକ) | ତଥାପି, ଯେକେହି ଏକ ବ୍ୟାକଡୋର୍ ରୋଥ୍ ରୂପାନ୍ତର କରିପାରିବେ: ପାରମ୍ପାରିକ IRA ରେ ଯୋଗଦାନ କରନ୍ତୁ ଏବଂ ତୁରନ୍ତ ରୋଥରେ ରୂପାନ୍ତର କରନ୍ତୁ | ଏହା ସୀମା ପାଖାପାଖି ହୁଏ କିନ୍ତୁ ଲାଭ ଉପରେ ଟିକସ ସୃଷ୍ଟି କରେ |
ଟିପ୍ସ
ଯଦି ଆପଣ କେବଳ ଗୋଟିଏ ରଣନୀତି ଦେଇପାରିବେ, ନିଯୁକ୍ତିଦାତା ମ୍ୟାଚ୍ (ପାରମ୍ପାରିକ 401k) ପାଇବାକୁ ପ୍ରାଥମିକତା ଦିଅନ୍ତୁ | ଏହା ବାହାରେ, ରୋଥ୍ ପ୍ରାୟତ younger ସାନ ସଞ୍ଚୟକାରୀଙ୍କ ପାଇଁ ଭଲ କାରଣ ସେମାନଙ୍କର ଦଶନ୍ଧି ଧରି ଟିକସମୁକ୍ତ ଅଭିବୃଦ୍ଧି ଅଛି | ଟ୍ୟାକ୍ସ ବିବିଧକରଣକୁ ମଧ୍ୟ ବିଚାର କରନ୍ତୁ - ଅବସର ସମୟରେ ନିଜକୁ ନମନୀୟତା ଦେବା ପାଇଁ ଉଭୟ ରୋଥ୍ ଏବଂ ପାରମ୍ପାରିକ ଆକାଉଣ୍ଟ୍ ରଖନ୍ତୁ |
କେଉଁ ନିର୍ଦ୍ଦିଷ୍ଟ କ strategy ଶଳ ଆପଣଙ୍କ ନିର୍ଦ୍ଦିଷ୍ଟ ପରିସ୍ଥିତିରେ ଅଧିକ ସ ves ୍ଚୟ କରେ ତାହା ମଡେଲ କରିବା ପାଇଁ ଆମର [ରୋଥ ବନାମ ପାରମ୍ପରିକ କାଲକୁଲେଟର] (/ en / ଆର୍ଥିକ / ଅବସର / ରୋଥ-ବନାମ-ପାରମ୍ପରିକ-କାଲ୍) ବ୍ୟବହାର କରନ୍ତୁ |