O depósito hipotecário é o pagamento adiantado que você faz na compra de um imóvel. Acertar os números determina quanto você pode pedir emprestado, que taxa pagará e se você se qualifica.
Fórmula Básica
Deposit = Property price × Deposit percentage
Loan needed = Property price − Deposit
LTV = Loan ÷ Property price × 100
Exemplo: Propriedade de £ 300.000, depósito de 10%:
Deposit = £300,000 × 0.10 = £30,000
Loan = £300,000 − £30,000 = £270,000
LTV = 270,000 ÷ 300,000 × 100 = 90%
Como o tamanho do depósito afeta sua taxa de hipoteca
| LTV | % de depósito | Nível de taxa | Taxa típica (2025) |
|---|---|---|---|
| 60% | 40% | Melhor | 4.2% |
| 75% | 25% | Excelente | 4.5% |
| 80% | 20% | Bom | 4.8% |
| 90% | 10% | Padrão | 5.3% |
| 95% | 5% | Opções limitadas | 5.8% |
A diferença entre um depósito de 5% e 20% pode ser de £200–400/mês em uma hipoteca típica.
O custo real de um pequeno depósito
Em um empréstimo de £ 280.000 a 5% por 25 anos:
| Depósito | Avaliar | Pagamento mensal | Juros totais |
|---|---|---|---|
| 5% (£ 15 mil) | 5.8% | £ 1.778 | £ 253.400 |
| 10% (£ 30 mil) | 5.3% | £ 1.700 | £ 230.000 |
| 20% (£ 60 mil) | 4.8% | £ 1.596 | £ 198.800 |
Um depósito de 20% vs 5% economiza ** £ 54.600 em juros ** durante a vida do empréstimo.
Custos de compra adicionais ao orçamento
| Custo | Quantidade típica |
|---|---|
| Imposto de Selo (Inglaterra) | 0–12% do preço de compra |
| Honorários de advogado | £ 1.500 – £ 2.500 |
| Enquete | £ 400 – £ 1.500 |
| Taxa de acordo de hipoteca | £ 0 – £ 1.500 |
| Custos de remoção | £ 500 – £ 2.000 |
| Mobiliário inicial | £ 1.000 – £ 10.000 |
Custos adicionais totais: normalmente entre £3.000 e £10.000+
Esquemas governamentais do Reino Unido
Esquema de garantia hipotecária (2023–2025): O governo apóia hipotecas de depósito de 5% em propriedades de até £ 600.000, permitindo que mais credores ofereçam 95% de LTV.
ISA vitalício: Economize até £ 4.000/ano e receba um bônus governamental de 25% (máximo de £ 1.000/ano) para usar em seu primeiro depósito residencial. Deve ser usado em propriedades de até £ 450.000.
De quanto depósito você precisa?
O mínimo normalmente é 5%, mas 10% oferece taxas significativamente melhores. Os pontos ideais para níveis de taxas são 25% e 40% LTV.
Se você ainda não consegue chegar a 10%: priorize a poupança, considere Ajuda para Comprar ou propriedade compartilhada, ou procure propriedades com preços mais baixos.