హోమ్ ఈక్విటీ అనేది మీరు నిజంగా కలిగి ఉన్న మీ ఆస్తిలో భాగం - ఏదైనా తనఖాపై మీరు ఇప్పటికీ చెల్లించాల్సిన మార్కెట్ విలువ మైనస్. మీరు మీ తనఖా చెల్లించడం మరియు ఆస్తి విలువలు పెరగడం వలన, మీ ఈక్విటీ పెరుగుతుంది.
ప్రాథమిక సూత్రం
Home equity = Current market value − Outstanding mortgage balance
ఉదాహరణ:
- మార్కెట్ విలువ: £350,000
- తనఖా బాకీ: £195,000
- ఈక్విటీ: £155,000
ఈక్విటీ ఒక శాతం (LTV)
రుణదాతలు దీనిని **లోన్-టు-వాల్యూ (LTV)**గా వ్యక్తీకరిస్తారు:
LTV = (Mortgage balance ÷ Property value) × 100
Equity % = 100 − LTV
LTV = (195,000 ÷ 350,000) × 100 = 55.7%
Equity = 44.3%
కాలక్రమేణా ఈక్విటీ ఎలా బిల్డ్ అవుతుంది
ఈక్విటీ రెండు మూలాల నుండి పెరుగుతుంది:
1. తనఖా తిరిగి చెల్లింపులు (విమోచన)
తిరిగి చెల్లింపు తనఖా ప్రారంభంలో, చెల్లింపులో ఎక్కువ భాగం వడ్డీ. ఈక్విటీ మొదట నెమ్మదిగా పెరుగుతుంది, తర్వాత వేగవంతం అవుతుంది.
| సంవత్సరం | తనఖా బ్యాలెన్స్ | విలువ (ఫ్లాట్) | ఈక్విటీ |
|---|---|---|---|
| 0 | £250,000 | £300,000 | £50,000 |
| 5 | £226,000 | £300,000 | £74,000 |
| 10 | £196,000 | £300,000 | £104,000 |
| 20 | £112,000 | £300,000 | £188,000 |
| 25 | £0 | £300,000 | £300,000 |
**2. మూలధన ప్రశంస **
ఆస్తి విలువలు సంవత్సరానికి 3% పెరిగితే:
| సంవత్సరం | తనఖా బ్యాలెన్స్ | విలువ | ఈక్విటీ |
|---|---|---|---|
| 0 | £250,000 | £300,000 | £50,000 |
| 10 | £196,000 | £403,000 | £207,000 |
| 25 | £0 | £627,000 | £627,000 |
మీ ఈక్విటీని యాక్సెస్ చేయడం
మార్ట్గేజింగ్: ఈక్విటీని నగదుగా విడుదల చేయడానికి అధిక రుణ మొత్తానికి రీఫైనాన్స్ చేయండి. గృహ మెరుగుదలలు, అధిక వడ్డీ రుణాన్ని చెల్లించడం లేదా పెట్టుబడి పెట్టడం కోసం ఉపయోగపడుతుంది.
మరింత ముందస్తు: మీ ప్రస్తుత రుణదాత మీ ప్రస్తుత తనఖాపై మీకు మరింత రుణం ఇస్తుంది.
ఈక్విటీ విడుదల (జీవితకాల తనఖా): 55+ గృహయజమానులకు అందుబాటులో ఉంది. మీరు నెలవారీ తిరిగి చెల్లించకుండానే ఆస్తిపై రుణం తీసుకుంటారు. ఇల్లు విక్రయించబడే వరకు వడ్డీ సమ్మేళనాలు (సాధారణంగా మరణం లేదా సంరక్షణలో ప్రవేశించినప్పుడు).
ఈక్విటీని అనుషంగికంగా
రుణదాతలు నిర్ణయించేటప్పుడు ఈక్విటీని ఉపయోగిస్తారు:
- రుణం ఇవ్వాలా వద్దా (కనీస LTV థ్రెషోల్డ్లు)
- ఏ ధరను అందించాలి (తక్కువ LTV = తక్కువ రేటు)
- మీరు ఎంత రుణం తీసుకోవచ్చు
చాలా మంది రుణదాతలు ఈక్విటీ విడుదలను 80–85% LTV వద్ద పరిమితం చేస్తారు, అంటే మీరు కనీసం 15–20% ఈక్విటీని కలిగి ఉండవలసి ఉంటుంది.
ప్రతికూల ఈక్విటీ
మీ తనఖా ఆస్తి విలువను మించి ఉంటే, మీరు నెగటివ్ ఈక్విటీలో ఉంటారు. ఇది ఎప్పుడు జరుగుతుంది:
- కొనుగోలు చేసిన తర్వాత ఆస్తి విలువలు గణనీయంగా పడిపోతాయి
- మీరు చాలా చిన్న డిపాజిట్తో కొనుగోలు చేసారు
- మీరు ఇతర ప్రయోజనాల కోసం రుణాన్ని పొడిగించారు
ప్రతికూల ఈక్విటీ రీమార్ట్గేజింగ్ను నిరోధిస్తుంది మరియు అమ్మకాన్ని క్లిష్టతరం చేస్తుంది (మీరు లోటును నగదు రూపంలో చెల్లించాలి).