క్రెడిట్ స్కోర్ అనేది మీ క్రెడిట్ యోగ్యతను క్లుప్తీకరించే సంఖ్య - మీరు సకాలంలో రుణాలను తిరిగి చెల్లించే అవకాశం ఎంత. క్రెడిట్ కార్డ్లు, రుణాలు, తనఖాలు మరియు ఫోన్ ఒప్పందాల కోసం దరఖాస్తులను ఆమోదించాలా వద్దా అని నిర్ణయించడానికి రుణదాతలు దీనిని ఉపయోగిస్తారు.
క్రెడిట్ స్కోర్ పరిధులు
వివిధ దేశాలు మరియు ఏజెన్సీలు వేర్వేరు ప్రమాణాలను ఉపయోగిస్తాయి:
UK (ఎక్స్పీరియన్, ఈక్విఫాక్స్, ట్రాన్స్యూనియన్)
| ఏజెన్సీ | పరిధి | మంచి స్కోరు | అద్భుతమైన |
|---|---|---|---|
| అనుభవజ్ఞుడు | 0–999 | 881+ | 961+ |
| ఈక్విఫాక్స్ | 0–700 | 420+ | 466+ |
| ట్రాన్స్ యూనియన్ | 0–710 | 604+ | 628+ |
US (FICO స్కోర్)
| పరిధి | వర్గం |
|---|---|
| 800–850 | అసాధారణమైనది |
| 740–799 | చాలా బాగుంది |
| 670–739 | బాగుంది |
| 580–669 | న్యాయమైన |
| 580 దిగువన | పేద |
క్రెడిట్ స్కోర్ను ఏమి చేస్తుంది?
FICO బ్రేక్డౌన్ (US)
| కారకం | బరువు |
|---|---|
| చెల్లింపు చరిత్ర | 35% |
| చెల్లించాల్సిన మొత్తాలు / క్రెడిట్ వినియోగం | 30% |
| క్రెడిట్ చరిత్ర యొక్క పొడవు | 15% |
| కొత్త క్రెడిట్ (ఇటీవలి అప్లికేషన్లు) | 10% |
| క్రెడిట్ మిక్స్ | 10% |
బరువులు మారుతూ ఉన్నప్పటికీ UK ఏజెన్సీలు ఇలాంటి కారకాలను ఉపయోగిస్తాయి.
క్రెడిట్ యుటిలైజేషన్: 30% నియమం
Credit utilisation = (Total balance ÷ Total credit limit) × 100
ఉదాహరణ: £5,000 పరిమితిలో £1,500 బ్యాలెన్స్ = 30% వినియోగం.
సానుకూల ప్రభావం కోసం వినియోగాన్ని 30% కంటే తక్కువగా ఉంచండి. 10% కంటే తక్కువ ఉంటే సరిపోతుంది.
చెల్లింపు చరిత్ర: అతిపెద్ద అంశం
ఒక తప్పిన చెల్లింపు కూడా మంచి స్కోర్ను గణనీయంగా తగ్గిస్తుంది మరియు దీని కోసం మీ నివేదికలో మిగిలి ఉంటుంది:
- UK: 6 సంవత్సరాలు
- US: 7 సంవత్సరాలు
మీ స్కోర్ను దెబ్బతీసేందుకు సహాయపడే చర్యలు
మీ స్కోర్ను మెరుగుపరచండి:
- ప్రతి బిల్లును సకాలంలో చెల్లించండి (డైరెక్ట్ డెబిట్లను సెటప్ చేయండి)
- వినియోగాన్ని 30% కంటే తక్కువగా ఉంచండి
- పాత ఖాతాలను తెరిచి ఉంచండి
- లోపాల కోసం తనిఖీ చేయండి మరియు వాటిని వివాదం చేయండి
- ఎలక్టోరల్ రోల్ (UK)లో నమోదు చేసుకోండి
మీ స్కోర్ను దెబ్బతీయండి:
- చెల్లింపులు లేవు
- గరిష్టంగా క్రెడిట్ కార్డ్లను పొందడం
- త్వరితగతిన బహుళ అప్లికేషన్లు
- కౌంటీ కోర్టు తీర్పులు (CCJలు)
- డిఫాల్ట్లు మరియు దివాలా
ప్రతికూలతలు ఎంతకాలం ఉంటాయి?
| అంశం (UK) | ఫైల్పైనే ఉంటుంది |
|---|---|
| చెల్లింపు తప్పింది | 6 సంవత్సరాలు |
| డిఫాల్ట్ | 6 సంవత్సరాలు |
| CCJ | 6 సంవత్సరాలు |
| దివాలా | 6 సంవత్సరాలు |
| IVA | 6 సంవత్సరాలు |
మీ స్కోర్ని తనిఖీ చేస్తోంది
UKలో మీరు ప్రతి ఏజెన్సీ నుండి ఉచిత చట్టబద్ధమైన క్రెడిట్ నివేదికకి అర్హులు. మీరు మీ స్కోర్ను ప్రభావితం చేయకుండా క్రమం తప్పకుండా తనిఖీ చేయవచ్చు - ఇది "సాఫ్ట్" శోధన.
- Experian: CreditExpert (ఉచిత ట్రయల్, ఆపై సభ్యత్వం)
- ఈక్విఫాక్స్: క్లియర్స్కోర్ (ఉచితం)
- ట్రాన్స్ యూనియన్: క్రెడిట్ కర్మ (ఉచితం)
స్కోర్ vs నివేదిక
మీ స్కోరు సారాంశ సంఖ్య. మీ నివేదిక అనేది రుణదాతలు చూసే పూర్తి చరిత్ర. రెండింటినీ ఎల్లప్పుడూ తనిఖీ చేయండి - నివేదిక స్కోర్లో ప్రతిబింబించని లోపాలను కలిగి ఉండవచ్చు.