رہن کی ادائیگی کے متعدد اجزاء ہوتے ہیں۔ ہر حصے کو سمجھنے سے آپ کو درست طریقے سے بجٹ بنانے اور قرض کی پیشکشوں کا موازنہ کرنے میں مدد ملتی ہے۔
ادائیگی کا بنیادی فارمولا
M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1]
- M = ماہانہ ادائیگی (صرف پرنسپل + سود)
- P = قرض کی رقم
- r = ماہانہ شرح سود (سالانہ شرح ÷ 12)
- n = ادائیگیوں کی تعداد (سال × 12)
کام کی مثال
گھر کی قیمت: $350,000 ڈاؤن پیمنٹ: 20% = $70,000 قرض کی رقم: $280,000 سود کی شرح: 7% سالانہ ** مدت:** 30 سال
r = 7%/12 = 0.5833% = 0.005833
n = 30 × 12 = 360 payments
M = 280,000 × [0.005833 × (1.005833)^360] / [(1.005833)^360 - 1]
M = 280,000 × [0.005833 × 8.116] / [8.116 - 1]
M = 280,000 × 0.04734 / 7.116
M ≈ $1,862.67/month
قرض کی کل لاگت
Total paid = $1,862.67 × 360 = $670,561
Interest paid = $670,561 - $280,000 = $390,561
آپ $280,000 قرض پر 30 سال کے دوران سود میں $390,561 ادا کرتے ہیں۔
PITI: مکمل ماہانہ ادائیگی
اوپر والا فارمولا صرف اصل اور سود (P&I) کا حساب لگاتا ہے۔ آپ کی اصل ماہانہ ادائیگی عام طور پر زیادہ ہوتی ہے:
| جزو | عام رقم |
|---|---|
| پرنسپل اور دلچسپی | $1,862 |
| پراپرٹی ٹیکس (1%) | $292/مہینہ |
| گھر کے مالک کی بیمہ | $100–200/ماہ |
| PMI (اگر <20% نیچے) | $100–200/ماہ |
| HOA (اگر قابل اطلاق ہو) | مختلف ہوتی ہے |
| کل | $2,254–2,556 |
PMI: پرائیویٹ مارگیج انشورنس
ضروری ہے جب آپ کی ڈاؤن پیمنٹ 20% سے کم ہو۔ سالانہ قرض کی رقم کا 0.5–1.5% خرچ ہوتا ہے۔
مثال: 1% PMI پر $280,000 قرض:
Annual PMI = $280,000 × 0.01 = $2,800
Monthly PMI = $2,800/12 = $233
ایک بار جب آپ 20% ایکویٹی تک پہنچ جاتے ہیں تو PMI کو ہٹایا جا سکتا ہے۔
15-سال بمقابلہ 30-سال رہن
| فیچر | 30 سال | 15 سال |
|---|---|---|
| ماہانہ ادائیگی | $1,863 | $2,514 |
| کل دلچسپی | $390,561 | $172,520 |
| سود بچ گیا۔ | - | $218,041 |
15 سالہ رہن سود میں $218,000 بچاتا ہے لیکن ہر ماہ $651 مزید لاگت آتی ہے۔
اضافی ادائیگیوں کا اثر
30 سالہ رہن پر 7% پر $200/ماہ اضافی ادا کرنا:
- ~ 24 سالوں میں ادائیگی کرتا ہے (6 سال بچاتا ہے)
- سود میں ~$80,000 بچاتا ہے۔
ادائیگیوں، کل سود، امورٹائزیشن شیڈول، اور اضافی ادائیگیوں کے اثرات کا حساب لگانے کے لیے ہمارا مارگیج کیلکولیٹر استعمال کریں۔