کریڈٹ سکور ایک ایسا نمبر ہوتا ہے جو آپ کی ساکھ کی اہلیت کا خلاصہ کرتا ہے — آپ کے وقت پر قرضوں کی ادائیگی کے کتنے امکانات ہیں۔ قرض دہندگان اس کا استعمال یہ فیصلہ کرنے کے لیے کرتے ہیں کہ آیا کریڈٹ کارڈز، قرضوں، رہن اور فون کے معاہدوں کے لیے درخواستیں منظور کی جائیں۔

کریڈٹ اسکور کی حدود

مختلف ممالک اور ایجنسیاں مختلف پیمانے استعمال کرتی ہیں:

UK (Experian, Equifax, TransUnion)

ایجنسی رینج اچھا سکور بہترین
تجربہ کار 0-999 881+ 961+
ایکو فیکس 0-700 420+ 466+
ٹرانس یونین 0-710 604+ 628+

US (FICO سکور)

رینج زمرہ
800-850 غیر معمولی
740-799 بہت اچھا
670-739 اچھا
580-669 میلہ
580 سے نیچے غریب

کریڈٹ سکور کیا بناتا ہے؟

FICO بریک ڈاؤن (US)

عامل وزن
ادائیگی کی تاریخ 35%
واجب الادا رقم / کریڈٹ استعمال 30%
کریڈٹ ہسٹری کی لمبائی 15%
نیا کریڈٹ (حالیہ درخواستیں) 10%
کریڈٹ مکس 10%

برطانیہ کی ایجنسیاں اسی طرح کے عوامل استعمال کرتی ہیں حالانکہ وزن مختلف ہوتا ہے۔

کریڈٹ یوٹیلائزیشن: 30% اصول

Credit utilisation = (Total balance ÷ Total credit limit) × 100

مثال: £5,000 کی حد میں £1,500 بیلنس = 30% استعمال۔

مثبت اثر کے لیے استعمال کو *30% سے نیچے رکھیں۔ 10٪ سے نیچے مثالی ہے۔

ادائیگی کی تاریخ: سب سے بڑا عنصر

یہاں تک کہ ایک چھوٹی ہوئی ادائیگی بھی اچھے اسکور کو نمایاں طور پر گرا سکتی ہے اور آپ کی رپورٹ پر اس کے لیے باقی ہے:

  • برطانیہ: 6 سال
  • US: 7 سال

وہ اعمال جو آپ کے اسکور کو نقصان پہنچانے میں مدد کرتے ہیں۔

اپنے اسکور کو بہتر بنائیں:

  • ہر بل کو وقت پر ادا کریں (براہ راست ڈیبٹ مرتب کریں)
  • استعمال کو 30٪ سے کم رکھیں
  • پرانے کھاتوں کو کھلا رکھیں
  • غلطیوں کی جانچ کریں اور ان پر تنازعہ کریں۔
  • ووٹر لسٹ پر اندراج کروائیں (برطانیہ)

اپنے اسکور کو نقصان پہنچائیں:

  • غائب ادائیگی
  • زیادہ سے زیادہ کریڈٹ کارڈز
  • فوری یکے بعد دیگرے متعدد ایپلی کیشنز
  • کاؤنٹی کورٹ کے فیصلے (CCJs)
  • ڈیفالٹس اور دیوالیہ پن

منفی کتنی دیر تک رہتے ہیں؟

آئٹم (برطانیہ) فائل پر رہتا ہے۔
ادائیگی چھوٹ گئی۔ 6 سال
طے شدہ 6 سال
سی سی جے 6 سال
دیوالیہ پن 6 سال
آئی وی اے 6 سال

آپ کا اسکور چیک کرنا

UK میں آپ ہر ایجنسی سے مفت قانونی کریڈٹ رپورٹ کے حقدار ہیں۔ آپ اپنے سکور کو متاثر کیے بغیر بھی باقاعدگی سے چیک کر سکتے ہیں — یہ ایک "نرم" تلاش ہے۔

  • تجربہ کار: کریڈٹ ایکسپرٹ (مفت آزمائش، پھر سبسکرپشن)
  • ایکویفیکس: کلیئر سکور (مفت)
  • ٹرانس یونین: کریڈٹ کرما (مفت)

اسکور بمقابلہ رپورٹ

آپ کا اسکور ایک خلاصہ نمبر ہے۔ آپ کی رپورٹ قرض دہندگان کی مکمل تاریخ ہے۔ ہمیشہ دونوں کو چیک کریں — رپورٹ میں ایسی غلطیاں ہوسکتی ہیں جو اسکور میں ظاہر نہ ہوں۔