抵押存款是您购买房产时支付的预付款。正确的数字决定了您可以借多少钱、您将支付多少利率以及您是否符合资格。
基本公式
Deposit = Property price × Deposit percentage
Loan needed = Property price − Deposit
LTV = Loan ÷ Property price × 100
示例： 300,000 英镑的房产，10% 押金：
Deposit = £300,000 × 0.10 = £30,000
Loan = £300,000 − £30,000 = £270,000
LTV = 270,000 ÷ 300,000 × 100 = 90%
存款规模如何影响您的抵押贷款利率
| 生命周期价值 | 订金 ％ | 费率等级 | 典型费率（2025 年） |
|---|---|---|---|
| 60% | 40% | 最好的 | 4.2% |
| 75% | 25% | 出色的 | 4.5% |
| 80% | 20% | 好的 | 4.8% |
| 90% | 10% | 标准 | 5.3% |
| 95% | 5% | 选择有限 | 5.8% |
对于典型的抵押贷款，5% 和 20% 的押金之间的差异可能是200-400 英镑/月。
小额存款的实际成本
25 年期 5% 的 280,000 英镑贷款：
| 订金 | 速度 | 每月付款 | 总利息 |
|---|---|---|---|
| 5%（15,000 英镑） | 5.8% | 1,778 英镑 | 253,400英镑 |
| 10%（3万英镑） | 5.3% | 1,700 英镑 | 23万英镑 |
| 20%（6万英镑） | 4.8% | 1,596 英镑 | 198,800英镑 |
20% 与 5% 的存款在贷款期限内可节省 54,600 英镑的利息。
预算中的额外购买成本
| 成本 | 典型金额 |
|---|---|
| 印花税（英格兰） | 购买价格的 0–12% |
| 律师费 | 1,500 英镑–2,500 英镑 |
| 民意调查 | 400 英镑–1,500 英镑 |
| 抵押贷款安排费 | 0-1,500 英镑 |
| 搬迁费用 | 500 英镑–2,000 英镑 |
| 初始家具 | 1,000 英镑–10,000 英镑 |
额外费用总额： 通常为 3,000 英镑 - 10,000 英镑以上
英国政府计划
抵押贷款担保计划（2023-2025）： 政府支持 60 万英镑以下房产的 5% 存款抵押贷款，使更多贷方能够提供 95% 的贷款价值比。
终身 ISA： 每年最多节省 4,000 英镑，并获得 25% 的政府奖金（每年最多 1,000 英镑），用于支付首套房首付。必须用于价值不超过 450,000 英镑的房产。
您需要多少存款？
最小值通常为 5%，但 10% 可为您提供明显更好的费率。费率等级的最佳点是 25% 和 40% LTV。
如果您还达不到 10%：优先考虑储蓄，考虑帮助购买或共享所有权，或者考虑价格较低的房产。