信用评分是一个总结您信用度的数字——您按时偿还债务的可能性有多大。贷方用它来决定是否批准信用卡、贷款、抵押贷款和电话合同的申请。

信用评分范围

不同的国家和机构使用不同的尺度：

英国（Experian、Equifax、TransUnion）

机构 范围 好成绩 出色的
益百利 0–999 881+ 961+
埃克法克斯 0–700 420+ 466+
环联 0–710 604+ 628+

美国（FICO 分数）

范围 类别
800–850 卓越的
740–799 非常好
670–739 好的
580–669 公平的
580以下 贫穷的

信用评分由什么组成？

FICO 细分（美国）

因素 重量
付款记录 35%
欠款金额/信贷利用率 30%
信用记录长度 15%
新信用（最近申请） 10%
信贷组合 10%

英国机构使用类似的因素，但权重有所不同。

信用利用率：30% 规则

Credit utilisation = (Total balance ÷ Total credit limit) × 100

示例： 5,000 英镑限额内的 1,500 英镑余额 = 30% 利用率。

保持利用率低于 30% 以产生积极影响。低于 10% 是理想的。

付款历史：最重要的因素

即使错过一次付款也会显着降低好分，并保留在您的报告中：

  • 英国： 6 年
  • 美国： 7 年

对你的分数有帮助还是有害的行为

提高你的分数：

  • 按时支付每张账单（设置直接借记）
  • 保持利用率低于 30%
  • 保留旧账户
  • 检查错误并提出异议
  • 在选民名册上登记（英国）

损害你的分数：

  • 缺少付款
  • 最大限度地利用信用卡
  • 快速连续多个应用程序
  • 县法院判决 (CCJ)
  • 违约和破产

底片能持续多久？

项目（英国） 保留在档案中
错过付款 6年
默认 6年
CCJ 6年
破产 6年
IVA 6年

检查你的分数

在英国，您有权从每个机构获得免费的法定信用报告。您还可以定期检查而不影响您的分数 - 这是“软”搜索。

  • Experian： CreditExpert（免费试用，然后订阅）
  • Equifax： Clearscore（免费）
  • TransUnion： Credit Karma（免费）

分数与报告

您的分数是一个汇总数字。您的报告是贷方看到的完整历史记录。务必检查两者 - 报告可能包含分数中未反映的错误。