Alama ya mkopo ni nambari inayotoa muhtasari wa kustahiki kwako - kuna uwezekano gani wa kulipa deni kwa wakati. Wakopeshaji huitumia kuamua iwapo wataidhinisha maombi ya kadi za mkopo, mikopo, rehani na mikataba ya simu.
Alama za Mikopo
Nchi na mashirika tofauti hutumia mizani tofauti:
Uingereza (Experian, Equifax, TransUnion)
| Wakala | Masafa | Alama nzuri | Bora kabisa |
|---|---|---|---|
| Mtaalamu | 0-999 | 881+ | 961+ |
| Equifax | 0-700 | 420+ | 466+ |
| TransUnion | 0-710 | 604+ | 628+ |
Marekani (Alama ya FICO)
| Masafa | Kategoria |
|---|---|
| 800-850 | Kipekee |
| 740–799 | Nzuri sana |
| 670–739 | Nzuri |
| 580–669 | Haki |
| Chini ya 580 | Maskini |
Nini Hufanya Alama ya Mikopo?
Uchanganuzi wa FICO (Marekani)
| Sababu | Uzito |
|---|---|
| Historia ya malipo | 35% |
| Kiasi kinachodaiwa / matumizi ya mkopo | 30% |
| Urefu wa historia ya mkopo | 15% |
| Mkopo mpya (maombi ya hivi majuzi) | 10% |
| Mchanganyiko wa mkopo | 10% |
Mashirika ya Uingereza hutumia vipengele sawa ingawa uzani hutofautiana.
Utumiaji wa Mikopo: Kanuni ya 30%.
Credit utilisation = (Total balance ÷ Total credit limit) × 100
Mfano: salio la £1,500 katika kikomo cha £5,000 = 30% ya matumizi.
Endelea kutumia chini ya 30% kwa matokeo chanya. Chini ya 10% ni bora.
Historia ya Malipo: Jambo Kubwa Zaidi
Hata malipo moja ambayo hayakufanyika yanaweza kupunguza alama nzuri na kubaki kwenye ripoti yako kwa:
- Uingereza: Miaka 6
- Marekani: Miaka 7
Vitendo Vinavyosaidia dhidi ya Kuumiza Alama Yako
Boresha alama zako:
- Lipa kila bili kwa wakati (weka deni moja kwa moja)
- Weka matumizi chini ya 30%
- Weka akaunti za zamani wazi
- Angalia makosa na uyapinga
- Jiandikishe kwenye orodha ya wapiga kura (Uingereza)
Kuharibu alama zako:
- Kukosa malipo
- Kushinda kadi za mkopo
- Maombi mengi katika mfululizo wa haraka
- Hukumu za Mahakama ya Kaunti (CCJs)
- Defaults na ufilisi
Hasi Hudumu Kwa Muda Gani?
| Bidhaa (Uingereza) | Inabaki kwenye faili |
|---|---|
| Ulikosa malipo | miaka 6 |
| Chaguomsingi | miaka 6 |
| CCJ | miaka 6 |
| Kufilisika | miaka 6 |
| IVA | miaka 6 |
Kuangalia Alama Yako
Nchini Uingereza una haki ya kupata ripoti ya mkopo ya kisheria bila malipo kutoka kwa kila wakala. Unaweza pia kuangalia mara kwa mara bila kuathiri alama zako - huu ni utafutaji "laini".
- ** Mtaalam: ** Mtaalam wa Mkopo (jaribio la bure, kisha usajili)
- Equifax: Clearscore (bure)
- TransUnion: Karma ya Mikopo (bure)
Alama dhidi ya Ripoti
alama yako ni nambari ya muhtasari. ripoti yako ndiyo historia kamili ya wakopeshaji wanaona. Angalia zote mbili kila wakati - ripoti inaweza kuwa na makosa ambayo hayajaonyeshwa kwenye alama.