Іпотечний депозит - це авансовий платіж, який ви вносите під час купівлі нерухомості. Правильне підрахування цифр визначає, скільки ви можете позичити, яку ставку ви сплачуєте та чи відповідаєте ви взагалі вимогам.
Основна формула
Deposit = Property price × Deposit percentage
Loan needed = Property price − Deposit
LTV = Loan ÷ Property price × 100
Приклад: майно вартістю 300 000 фунтів стерлінгів, депозит 10%:
Deposit = £300,000 × 0.10 = £30,000
Loan = £300,000 − £30,000 = £270,000
LTV = 270,000 ÷ 300,000 × 100 = 90%
Як розмір депозиту впливає на вашу іпотечну ставку
| LTV | депозит % | Рівень ставки | Звичайна ставка (2025) |
|---|---|---|---|
| 60% | 40% | Найкращий | 4.2% |
| 75% | 25% | Чудово | 4.5% |
| 80% | 20% | добре | 4.8% |
| 90% | 10% | Стандартний | 5.3% |
| 95% | 5% | Обмежені можливості | 5.8% |
Різниця між 5% і 20% депозитом може складати £200–400/місяць за типовою іпотекою.
Реальна вартість невеликого депозиту
На позику в розмірі 280 000 фунтів стерлінгів під 5% на 25 років:
| депозит | Оцінка | Щомісячна оплата | Загальний відсоток |
|---|---|---|---|
| 5% (£15 тис.) | 5.8% | 1778 фунтів стерлінгів | 253 400 фунтів стерлінгів |
| 10% (£30 тис.) | 5.3% | 1700 фунтів стерлінгів | 230 000 фунтів стерлінгів |
| 20% (£60 тис.) | 4.8% | 1596 фунтів стерлінгів | £198 800 |
Депозит 20% проти 5% заощаджує £54 600 відсотків протягом терміну дії кредиту.
Додаткові витрати на купівлю в бюджеті
| Вартість | Типова сума |
|---|---|
| Гербовий збір (Англія) | 0–12% від вартості покупки |
| Гонорари соліситора | £1500–£2500 |
| Опитування | 400–1500 фунтів стерлінгів |
| Комісія за оформлення іпотеки | £0–£1500 |
| Витрати на видалення | £500–£2000 |
| Початкове умеблювання | £1000–£10 000 |
Загальна сума додаткових витрат: зазвичай £3000–£10 000+
Урядові схеми Великобританії
Схема іпотечних гарантій (2023–2025): Уряд підтримує 5% депозитних іпотечних кредитів на нерухомість вартістю до 600 000 фунтів стерлінгів, що дозволяє більшій кількості кредиторів пропонувати 95% LTV.
Довічна ISA: Заощаджуйте до 4 000 фунтів стерлінгів на рік і отримуйте державний бонус у розмірі 25% (максимум 1 000 фунтів стерлінгів на рік), який можна використати на перший депозит на будинок. Необхідно використовувати для нерухомості вартістю до £450 000.
Скільки депозиту вам потрібно?
Мінімум зазвичай становить 5%, але 10% дає вам значно кращі тарифи. Оптимальними рівнями ставок є 25% і 40% LTV.
Якщо ви ще не можете досягти 10%: віддайте перевагу заощадженням, розгляньте допомогу в купівлі чи спільне володіння, або подивіться на нерухомість за нижчою ціною.